社保“第六险”全国落地！交多少？报多少？谁能享受？

历经十年试点，有社保第六险之称的长期护理险（长护险），进入了全国推行的新阶段。

3月25日晚，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（下称“《意见》”）正式发布，提出了要用三年左右时间，基本建立覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度。

从五险一金到六险一金，对于普通人来说，最关心的莫过于三个问题，交多少钱，能享受什么服务？ 报销比例是多少？

在这里，直接给答案——

1.长期险费率是0.3%，上班族由个人和公司各交一半，缴费基数是工资。退休人员也要缴费，缴费水平与养老金水平挂钩。

2.在起步阶段，长护险保障重度失能人员，不直接向失能人员发放现金，而是用于直接覆盖失能人员长期护理产生的费用。 

3.参保类型不同，报销比例也不同。符合36项国家长护服务目录的项目，职工报销比例为70%，居民报销比例为50%。

交多少？费率统一控制在0.3%左右，退休人员也需缴费

长护险全称长期护理保险，是一项为失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度。

2016年，我国就启动了这一险种的试点，有49个城市参与了探索，比如北京、上海、广州、宁波等。截至2025年底，长护险试点已经覆盖了全国近3亿人，基金支出超千亿元。

试点期间，大家很关注的是，普通人究竟要交多少钱？

这一次，《意见》直接明确：单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担，用人单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入，用人单位和个人共同缴费。

在这里简单翻译一下这一段，若是上班族（在职职工），每个月扣工资的0.3%。公司出一半，自己出一半。

如果是退休人员，只从你的养老金里扣，原来的公司不用管了。假设养老金5000 元，每个月养老金里直接扣15 元。

如果是非就业城乡居民，那就按照当地城乡居民的人均可支配收入来作为一个缴费的基数，个人交一部分，政府按规定给予补助。

如果是灵活就业人员，既可以选择按单位职工费率标准参保，也可以按照未就业城乡居民参保政策参保缴费。选择权在自己手上。

为了缓解缴费压力，《意见》提出，各地建立长期护理保险制度的当年，未就业城乡居民费率减半从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右，有条件的地方也可从0.3%左右起步。

有意思的是，《意见》也提出了，职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属的个人缴费。 

享什么？不设起付线，不直接发钱

对一项保险来说，有一个核心问题是有无起付线，以广州的职工医保为例，在三甲医院住院设有1000元的起付线，这意味着医疗费用在1000元以下的部分不予报销，只有超过1000元的部分才能按规定报销。

国家明确，待遇享受不设起付标准。只要参与保险，不管是男女老少，只要因疾病、伤残等原因达到失能等级，均可享受。现在，长护险还处在起步阶段，首先保障重度失能人员，主要是指那些长期卧床、生活不能自理的人员。

当然，也不是说重度失能人员产生的一切费用都能报销。此前，国家医保局发布《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》把从协助进食、协助排泄等生活照护类项目到导尿、快速血糖测定等36项服务纳入了国家统一的长护服务项目目录，划定了统一规范的长期护理保险基金支付范围，为失能人员及其家庭提供了清晰、权威的报销指南。

这一次，国家对报销比例也作了规定。按未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付比例为50%左右；按单位职工参保政策参保的，基金支付比例为70%左右，退休人员享受单位职工参保待遇；灵活就业人员依据选择的参保政策类型享受相应待遇。

也就是说，参保类型不同，享受报销比例也不一样，体现了多缴多得的原则。

《意见》还直接明确，这一笔钱是给护理机构，原则上不直接向失能人员发放现金。 

为何不选择直接发钱？南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来在接受媒体采访时表示，在地方试点中，直接发放现金常常出现两种情况，一是钱被挪用于家庭其他开支，失能者依然得不到照护；二是家人虽然拿了钱，但缺乏专业护理知识，压疮、感染等并发症依然无法避免。

不直接发钱，还有一个好处，促进养老护理产业发展。朱铭来说，长护险能够有效促进护理服务产业的发展，提升专业化服务能力。只有当提供服务成为给付的核心，市场才能培育起来，专业机构才能成长，服务人员才能获得稳定的职业发展通道。

南方+记者 黄锦辉