守护钱袋子，筑牢金融防线 | 请收好这份防范非法金融活动指南

近年来，非法金融活动的隐蔽性和迷惑性不断增强。严重危害社会经济秩序和个人财产安全。新春佳节临近，请收好这份防范非法金融活动指南，远离非法金融活动！

一、什么是非法金融活动

非法金融活动包括但不限于非法集资、金融诈骗、虚假宣传、非法放贷、地下钱庄等，这些活动往往披着高收益、低风险的外衣，实则暗藏巨大风险。它们不仅可能导致金融消费者遭受巨额经济损失，还可能破坏金融市场稳定，影响社会经济的健康发展。

二、不法分子常用的非法金融活动手段

案例一：李某在上网时，网页突然弹出一则金融产品广告，该广告展示了某款金融产品的年化收益率在7.5％至10％之间，并承诺保本保息。

承诺高额回报。风险提示：非法金融活动往往以远超市场平均水平的回报率吸引投资者，如“保本保息”“年化收益率高达XX%”的虚假承诺。

案例二：钟某平常会买基金股票，某天他被朋友拉入了一个投资群聊，群内经常讨论近期的网红产品，群里还有一个 “大神”，“大神”常常在群内分析行情，传授所谓的“投资技巧”，有不少群友在群里与他互动，这天“大神”在群里推荐了一个投资理财项目，称该项目有政府背景，项目所属公司背景强硬，还发了该公司历年投资过的项目及公司业绩。不少群友加入讨论。

编造虚造项目。风险提示：不法分子通过夸大公司实力、虚构项目背景、伪造政府批文等手段，制造虚假繁荣景象，引诱消费者投资。

案例三：刘某在未经相关部门审批的情况下，创建了某在线投资平台。该平台以投资“人工智能”项目为名，声称可快速赢利，刘某通过多个网络媒体发布宣传广告，并利用公益组织外衣增加可信度。

虚假宣传造势。风险提示：不法分子往往通过聘请明星名人站台，在广播电视、网络媒体发布广告，报刊上发表专访文章，制造虚假声势。

案例四：黄某成立某信息咨询有限公司，设立营业部开展非法金融业务，并在多个社交媒体、论坛网站等平台发布所谓的“理财”产品，声称这些产品由知名金融机构背书，能够提供远高于市场平均水平的回报率，同时保证本金的安全。并且承诺在一年内可随时提现。为了增加可信度，还在广告中使用了伪造的银行标志和认证证书。

利用互联网平台。风险提示：不法分子往往借助网络社交平台、手机APP等新媒体渠道，进行跨地域、广覆盖的非法金融活动宣传，增加其隐蔽性和传播速度。

案例五：陈某注册成立某公司，并伙同王某，在明知某公司欠有大量外债，根本没有赢利项目的情况下，编造某公司即将上市等虚假事实，承诺资金有保障，为了吸引更多人参与，他们还设计了一个多层次的推荐奖励机制，鼓励现有投资者通过社交网络拉拢亲朋好友加入，每成功推荐一人即可获得一定比例的佣金。

非法集资与传销结合。风险提示：不法分子往往将非法集资与传销模式相结合，通过发展下线、层层返利的方式，迅速扩大集资规模。

三、如何防范非法金融活动

1.增强风险意识

金融消费者应保持理性投资心态，提高信息甄别能力，不轻信高息诱惑，不盲目跟风投资。

2.核实机构资质

在参与金融活动前，务必核实相关机构是否具备合法经营资质，如查看营业执照、经营许可证等。

3.了解产品信息

对金融产品进行充分了解和风险评估，关注其收益与风险是否匹配，避免盲目投资。

4.保护个人信息

不随意透露个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码、验证码等，不随意点击不明链接，以防被不法分子利用。

5.及时举报非法行为

一旦发现非法金融活动线索或自身权益受到侵害，应立即向金融监管总局、公安机关等部门举报。