深圳金融“活水”持续精准浇灌创新创业“沃土”

落地国内首家互联网民营银行，全国首提“大胆资本”，引领培育壮大“耐心资本”“国际资本”“产业资本”，打通创投行业“循环梗阻”，创新“腾飞贷”“科技初创通”等科技信贷模式增量扩面，精准为科技企业“画像”……45年来，深圳始终坚持着“敢为天下先”的特区精神，金融“活水”持续精准浇灌小微与科技企业这片创新创业“沃土”。

为全国科创企业

累计授信超3700亿元

微众银行是国内首家开业的互联网民营银行。自诞生之日起，微众银行骨子里便流淌着深圳赋予的“创新”基因，10年来成了深圳金融“活水”浇灌小微与科技的一个生动“缩影”。

科技金融向“新”求变，首个堵点在于信息不对称，金融机构风险处置相对困难，使得科创企业长期面临更为严峻的融资难题。因此，微众银行的破题着力点在于发挥长期扎根普惠金融的践行经验和数字化手段优势，以科创贷款、知识产权质押贷款、担保贷款等一系列数字化融资产品为企业架起高效融资之桥。

其中，科创贷款是微众银行通过引入人才、赛道、专利等科创特色数据，积极运用数字化大数据风控手段，为科创企业打造的专属数字化信贷产品，充分解决了科创企业信息不对称、风险识别难、轻资产所导致的融资难题，具有无需抵质押、无需线下开户、全天候、分钟级的特点。

据透露，截至2025年6月末，微众银行科技金融已经在全国26个省及直辖市、280多个地级市开展业务，其科创贷款产品已吸引超60万家科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的22%，为全国科创企业累计授信超3700亿元，在深圳2.5万家国家级高新技术企业中，有近五成的企业申请了科创贷款服务，每2家国高企业就有1家选择微众银行。仅深圳地区，微众银行就为科创企业累计授信超330亿元。

“腾飞贷”

已助力102家企业腾飞

深圳其他银行也是如此。“正当我们为资金发愁时，浦发银行向我们介绍了‘腾飞贷’业务模式，使企业在不稀释股权的情况下，成功获得了一笔中长期低成本贷款。”深圳市某电子公司负责人说道。该公司是一家精密元器件行业的国家级专精特新“小巨人”企业，该“腾飞贷”产品均由银行先给予科技型企业更大力度信贷支持，同时，企业向银行提供未来分享企业超额股权增值收益的机会，在银行信贷环节实现股贷闭环联动。

深圳孕育了全国近10%的国高企业和专精特新“小巨人”企业，企业研发投入占比高达93.3%，位居全国之首。

为更好地聚焦科技型企业全生命周期融资需求，为覆盖科技企业全生命周期金融服务需求，近年来，中国人民银行深圳市分行指导辖内银行创新一系列特色金融产品及服务。在企业“初创”时，便有专属信贷产品“科技初创通”，依托深圳地方征信平台，为超过20万户科技企业生成“第一张画像”，超2200户企业获得融资。到企业“腾飞”时，则创新开展“腾飞贷”模式，通过在信贷关系中引入收益共享因素，实现银行信贷风险和收益“跨期平衡”，激励银行为80家高成长期科技企业发放中长期贷款24亿元。辖内科技支行积极参与并购贷、研发贷、员工持股贷、认股权贷款等创新产品试点，取得积极成效。

深圳金融最新“半年报”中显示，科技金融方面，上半年推动“腾飞贷”“科技初创通”等科技信贷创新模式增量扩面，102家企业签约“腾飞贷”36亿元，“科技初创通”助力3761家企业获得贷款48.4亿元。

超7000亿元基金投向“未来”

科创领域“轻资产、高风险、高成长、投资回报期长”等特点，更少不了创投机构的助力与支持。

其中，深圳国资近年来也在全力构建科技金融生态圈，让深圳国资金融“活水”流入优质硬核科技，助力科创企业不断发展壮大。

据悉，经过多年改革探索，深圳国资国企形成了创业、创新、创投协同发展的“深圳国资模式”。截至2024年底，深圳国资打造了包括种子基金、天使基金、创投基金、产业基金、并购基金、母基金、S基金、人才基金等在内的国资基金群，各类基金超过500支，基金总规模超7000亿元，投向战略性新兴产业和未来产业的资金规模超90%，为培育发展新质生产力、实现高水平科技自立自强、塑造发展新动能新优势提供了有力支撑。

专为打造全过程创新链、解决科技型初创企业融资难问题，补齐深圳天使投资短板设立的天使母基金及种子基金，目前已设立子基金80余只，累计投资早期项目超过1000个，投资额近150亿元，已投企业中涌现出超200个估值超过1亿美元的“潜在独角兽”企业和7个估值超过10亿美元的“独角兽”企业。

来源：深圳金融