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近日，罗湖区黄贝、东湖街道创新举措，为辖区990栋“高龄”房屋成功投保“养老保险”。这份保险覆盖了房屋整体倒塌造成的财产损失、人员伤亡补偿，以及高空坠物引发的人员伤亡及财产损失等风险。
此举标志着深圳市首单批量化房屋安全保险产品正式落地，也是罗湖区对全市保险创新重点项目的又一有力探索。
这份“养老保险”保什么？谁买单？谁受益？
通俗地说，这份房屋“养老保险”相当于为老房子配备了一份 “意外险+健康管理服务” 的组合套餐：
“急救包”（事后兜底）：
房屋倒塌——赔付修复费用！
外墙瓷砖等坠落砸伤人或损坏财物——赔付医疗费/维修费！
房屋事故导致人员伤亡——支付补偿金！
“保健服务”（事前预防）：
定期体检： 保险公司派遣专业“房屋医生”，运用智能设备扫描隐患（如裂缝、倾斜）。
风险预警： 安装监测仪器（如同“健康手环”），在台风暴雨等恶劣天气时自动报警。
安全报告： 生成“房屋体检报告”，明确告知街道急需维修的隐患点。
创新亮点在于“费改保”： 政府将原本用于聘请巡查人员的预算，转化为为房屋“团购保险”，实现“花小钱办大事”，让政府、居民、保险公司三方共赢：
街道/政府： 节省了自建巡查队伍的开支与管理精力，减少了事故纠纷处理压力。
小区居民： 房屋隐患得到专业监控，居住更安心；万一出事，赔偿有保障。
保险公司： 通过收取保费盈利，更有动力通过预防性服务减少赔付支出，并可在推广科技服务中探索新商业模式。
政府牵头为老房子投保，相当于既聘请了预防事故的“保镖”，又准备了兜底的“救命钱”，显著提升了老旧社区的居住安全感和省心度。
深圳纳入全国试点，罗湖率先破冰
当前，我国已成为世界上既有房屋数量最多、建成年代最集中的国家。住建部数据显示，截至2022年底，中国城镇房龄超过30年的房屋占比接近20%，意味着它们将陆续进入设计使用年限的中后期。预计到2040年前后，近80%的城镇房屋将达到这一阶段。
2023年，住建部要求22个试点城市在房屋体检、保险和养老金三项制度中至少选择一项进行探索。深圳是其中之一，并选择了三项制度同步试点。
经过前期排查，此次黄贝街道为辖区内757栋高龄房屋投保。这些房屋分布在黄贝岭、碧波、怡景等多个社区，房龄大多在30年以上，均存在不同程度的安全风险。据悉，该批房屋的年保险费为30万元，保障内容除安全巡查服务外，还包括上述房屋倒塌、高空坠物等造成的损失赔偿。
记者了解到，人保财险深圳市分公司承担三项核心职能：
组建专业巡查队： 引入智能检测工具，定期全覆盖检查被保险房屋。
建立兜底赔偿机制： 为房屋倒塌损失、第三方财产损失及人身伤亡提供保障。
搭建信息化平台（房屋管家）： 实施线上化分级分类管理，定期出具风险评估报告，支撑政府决策。
实际效果如何？ 以黄贝岭一栋40年楼龄的老楼为例：过去，可能仅靠社区巡查难以发现外墙瓷砖松动隐患。若台风天瓷砖坠落砸坏车辆，容易引发车主与业主纠纷，街道往往需垫付赔偿。如今，保险公司的探测器能提前发现松动，预警后及时维修，将风险消灭在萌芽状态。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出：“房屋体检是第一步，旨在发现问题隐患，做到‘缺什么补什么’。建立房屋保险制度，则是通过市场化手段推动完善工程质量和房屋安全监管机制。”
罗湖“费改保”已落地9项目，撬动治理新局
近年来，探索建立房屋体检、养老金、保险制度，构建房屋全生命周期安全管理长效机制，备受社会关注。作为深圳最早的建成区，罗湖老旧小区数量众多，此次率先在全市推行既有房屋安全责任保险，是积极回应民生关切、提升城区安全韧性的重要行动。
今年以来，罗湖区积极推进“费改保”保险改革创新，已梳理出28类应用场景40余个项目，储备量居全市前列，涵盖城市公共风险治理、民生服务保障提质、资金使用降本增效等领域。目前，已有9个项目成功落地。
例如，在翠竹街道“小散工程”保险服务中，针对水贝片区（全国最大黄金珠宝产业集聚地）同一楼宇内商业旺铺与施工现场并存的特点，街道将原“安全管理技术指导服务费”转化为“公众责任险（附加特定群体临时救助责任险）”，在不增加额外经费的基础上，实现了政府、企业、居民的多方共赢。
下一步，罗湖区将持续深化“费改保”模式，撬动全域保险改革创新，为行业探索更多可复制推广的“首单”案例。这把创新“钥匙”正在罗湖多个民生和治理领域开启“花小钱、办大事、防大险”的新局面，让财政资金和社会资源发挥更大的“乘数效应”，为城区安全和居民福祉筑起更坚实的市场化防线。
南方+记者 郭悦
图片来源：罗湖发布
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