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2025年2月25日，深圳市第七届人民代表大会第六次会议开幕。书面提交会议审查的《关于深圳市2024年预算执行情况和2025年预算草案的报告》（简称《预算报告》）披露，2024年，深圳更好发挥财政金融联动作用，用好中小微企业银行贷款风险补偿资金池和融资担保基金，资金池累计入库贷款2.4万亿元、涵盖34.2万家中小微企业和个体工商户；融资担保基金累计为4.12万家企业提供再担保增信支持，累计撬动银行贷款829亿元。
破解民营企业和小微企业融资难题是一项长期系统工程，深圳上述数据背后，有哪些先进做法和创新经验值得全国推广？
深圳财政积极破解中小微融资难题 制图/南方+记者鲁力
深圳财政积极破解中小微融资难题 制图/南方+记者鲁力
补偿风险，34.2万家中小微企业个体户受益
南方+记者采访了解到，深圳财政一直高度重视，“双管齐下”，坚持财政和金融双扶持。一是设立中小微企业风险补偿资金池，鼓励银行“敢贷”；二是设立融资担保基金，鼓励担保机构“敢担”、保险机构“敢保”；形成直接补偿及分险代偿双渠道，为深圳科创企业提供多方位财政金融支持。
深圳中小微企业银行贷款风险补偿资金池的设立，旨在提高银行机构对中小微企业不良贷款的容忍度，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
2019年3月，《深圳市中小微企业银行贷款风险补偿资金池管理实施细则（试行）》出台，初始规模为20亿元。次年3月，资金池规模增加到50亿元，受益范围扩大至小微企业主和个体工商户。这些政策调整进一步增强了资金池的支持力度，扩大了受益群体。
资金池由深圳市财政出资设立，对加盟银行为符合条件的中小微企业发放贷款形成的不良贷款实行风险补偿。资金池主管部门委托深圳国企深圳市高新投集团有限公司和深圳市财政金融服务中心共同承担资金池运营管理工作。
加盟银行与资金池管理机构合作，开展风险补偿申请、受理、审核及拨付等工作。资金池对加盟银行的绩效进行考核，比如设计了“当年入库贷款总额”“当年入库中小微企业家数”和“当年中小微企业贷款总额同比增速”三个指标。根据考评结果，给予奖惩，确保资金池运营合规、安全、有效。
宝安举办中小微企业贷款风险补偿政策宣讲会 图片来自深圳政府在线
宝安举办中小微企业贷款风险补偿政策宣讲会 图片来自深圳政府在线
记者统计，截至2023年底，资金池累计入库贷款达到1.76万亿元，涵盖27.8万家中小微企业和个体工商户。而截至2024年底，资金池累计入库贷款2.4万亿元、涵盖34.2万家中小微企业和个体工商户。短短一年时间，资金池累计入库贷款增加0.64万亿元，6.4万家中小微企业和个体工商户因此受益。
资金池在支持中小微企业融资方面的成效显著，通过风险补偿机制，有效提高了银行对中小微企业的贷款意愿，缓解了中小微企业的融资难题，为深圳的经济高质量发展提供了有力支持。
增信担保，去年累计撬动银行贷款829亿元
2024年7月，财政部、科技部、工业和信息化部及金融监管总局4部门联合下发《关于实施支持科技创新专项担保计划的通知》（简称《通知》）提出，进一步实施创新驱动发展战略，更好发挥政府性融资担保体系作用，撬动更多金融资源支持科技创新类中小企业发展。
实际上，深圳对此已有探索。《预算报告》显示，2024年，融资担保基金累计为4.12万家企业提供再担保增信支持，累计撬动银行贷款829亿元。
为促进民营经济做大做优做强，缓解融资难、融资贵，尤其科创型中小微企业因为缺乏有效抵质押物难以满足银行贷款条件等难题，深圳市委、市政府推出了多项举措。深圳融资担保基金的成立是其中重要一环，旨在为这些中小微企业提供增信支持，助力企业克服困难向前发展，进而推动深圳经济的整体发展。
市民中心 摄影/南方+记者鲁力
市民中心 摄影/南方+记者鲁力
2020年4月，深圳市财政局出资设立深圳市融资担保基金有限责任公司（简称深圳融资担保基金），持续推进深圳市政府性融资担保体系建设，不断扩大政府性融资担保业务的覆盖范围，进一步丰富了深圳的金融支持手段，为中小微企业提供了更多元化的融资选择。
深圳融资担保基金通过为合作机构提供“信用增进”“分险支持”服务，将保险机构和民营担保机构纳入再担保支持范围，使更多金融机构愿意为中小微企业提供贷款，降低了企业的融资门槛，让原本难以获得融资的企业有了更多的融资机会。
同时，基金大力引导合作机构“业务下沉”，推出多元化的再担保产品，并全力降低政府性融资担保机构小微企业融资担保费率，从而减轻了企业的融资成本，使企业能够以更低的成本获取资金，用于生产经营和创新发展。
为了拓展业务范围，深圳融资担保基金从最初的中小微企业融资再担保业务，逐步推出了支持科技型企业的“科创贷”、支持外贸出口企业的“信保贷”、支持个体工商户的“个信贷”等多元化再担保产品，有效推动了合作机构“业务下沉”，扩大了政府支持覆盖面。
而且，深圳融资担保基金积极对接国家融资担保基金和深圳市优质担保机构，搭建上下一盘棋的政府性融资担保体系。同时，开展“政银担”“政银保”业务，与银行、担保机构、保险机构等多方合作，形成了直接补偿及分险代偿双渠道，为深圳科创企业提供全方位全周期财政金融支持。
撰文：李荣华
摄影：朱洪波 鲁力
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