理赔进入“秒级时代”，险企2025半年报背后的速度竞赛

2025年上半年，保险行业掀起一场无声的速度竞赛。当平安人寿理赔款以最快8秒的速度抵达客户账户，当中国人寿“免报案+免交费+免资料”一站式直付案件超200万件，当新华保险的直付服务覆盖12个省份实现“一站式结算”，科技正以前所未有的力量重塑保险服务的边界。

赔付数据方面。行业整体赔付支出持续增长，国家金融监督管理总局数据显示，今年前5月保险业赔付支出达1.17万亿元，同比增长9.91%。上半年两家保险公司赔付金额突破百亿，中国人寿与平安人寿分列前两位。其中，中国人寿上半年理赔案件达1214万件，赔付总额302亿元，日均赔付2亿元；平安人寿同期赔付237.7万件，金额206.2亿元，排名第二；太保寿险以194.7万件的赔付件数和99.2亿元的赔付金额位居第三，距离百亿关口仅一步之遥。

从“天”到“秒”，理赔速度“卷”出新高度

“秒级时代”悄然而至。2025年上半年，多家险企通过AI和大数据技术大幅压缩理赔时效。平安人寿引入DeepSeek模型打造的智能审核引擎，实现93%的自动审核理赔案件在60秒内完成精准责任判定，最快赔付仅需8秒。

理赔时效全面提速。泰康人寿创下1秒极速理赔纪录；中国人寿电子发票整体理赔时效0.3天；新华保险理赔时效从申请至结案仅需0.72天，5000元以内小额医疗险理赔时效仅0.37天；太平人寿最快2秒完成赔付，小额理赔时效件均0.11天。中信保诚人寿案均理赔时效0.97天，电子化率提升至99.8%。

理赔直付逐渐成为行业标配。中国人寿上半年通过该模式处理赔案超391万件，赔付金额21.3亿元，其中200万件为“免报案+免交费+免资料”的一站式服务。平安人寿通过出院资料自动上传，直赔赔款自动抵扣医疗费实现住院极速赔付，赔付金额达68.9亿元。新华保险则通过直连直付医院网络覆盖12个省份，实现医保、商保“一单制结算”。

获赔率多数在98%以上。中国人寿获赔率99.6%，平安人寿获赔率99.1%，新华保险、百年人寿、人保寿险保持在98%以上。

重疾险赔付仍存缺口，健康险迎政策驱动升级

理赔数据揭示重疾保障仍存缺口。中国人寿2025年上半年重疾险件均赔付约4万元、阳光人寿约7.7万元、平安人寿约8万元。从理赔缘由分析，恶性肿瘤依旧是威胁健康的“首要元凶“，多家保险公司的报告表明，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、结直肠癌等常见高发疾病在重大疾病赔付案件中位居前列。据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，癌症、心脑血管疾病等重疾的平均治疗费用约在20万元到50万元区间，远超现有赔付水平。

健康险行业正迎来政策红利。7月10日，国家医保局公布《2025年国家基本医疗保险、生育保险和工伤保险药品目录及商业健康保险创新药品目录调整工作方案》，首次将基本医保药品目录调整与商业健康保险创新药品目录制定同步推进。这一举措将推动商业健康险在药品覆盖、理赔适配等方面实现精准升级。

在利率下行、市场竞争加剧的背景下，服务效率成为保险业竞争的新战场。当理赔时效从“天”缩短到“秒”，当“免报案、免资料”成为新标配，这场以客户体验为核心的服务竞赛，正在改写保险业的竞争规则。

撰文、制图：刘烨