人民银行揭阳市分行以“一二三四”工作法推动资金流平台应用显成效

今年以来，人民银行揭阳市分行将全国中小微企业资金流信用信息共享平台（下称“资金流平台”）推广应用作为促进辖区金融与实体经济深度融合的重要途径，创新运用“一二三四”工作机制，以“一条主线筑根基、两个关键强保障、三个维度广宣传、四个应用优服务”为抓手，扎实推动资金流平台推广应用落地见效，让资金流信息真正成为赋能实体经济的数据枢纽。

截至2025年11月末，揭阳市各银行机构通过资金流信息平台累计查询笔数4099笔，促成融资19.85亿元。

聚焦“一条主线” 构建“上下联动+协同推进”工作格局

人民银行揭阳市分行深刻把握资金流平台建设的战略意义，高度重视平台推广应用工作，将推广应用资金流平台作为服务民营企业，破解企业融资难题的重点举措，以及做好金融“五篇大文章”的重要内容，迅速制定并印发《揭阳市2025年资金流信息平台推广工作方案》，进一步明确职责分工和目标任务，紧紧围绕“深入推广应用资金流信息平台”这一工作主线，建立按月报送平台推广应用成效的工作机制，以真抓实干、攻坚克难的责任担当严格抓好贯彻落实，为资金流平台高效应用夯实根基。

把握“两个关键” 完善“系统部署+靶向督导”推广机制

强化推广应用工作部署。组织召开2025年揭阳市资金流信息平台推广应用工作推进会，引导辖区银行机构提高政治站位，成立工作专班，落实责任分工，从扎实开展推广应用、加快第二批机构接入、积极开展宣传等方面进行安排部署。截至2025年10月末，揭阳已有10家银行机构开通平台查询应用，为拓宽资金流信用信息共享范围及覆盖面奠定坚实基础。

实施重点机构专项督导。强化银行机构主体责任，将平台推广应用情况纳入对银行机构的日常督导和综合评价体系，先后与农业银行揭阳市分行、工商银行揭阳市分行等进行现场会谈，深入了解银行机构资金流平台推广应用情况和问题，探讨拓宽资金流信用信息产品的应用场景，精准梳理推广中的堵点难点，并现场指导优化措施，推动资金流平台高效使用。

立足“三个维度” 打造“立体化+精准化”宣传矩阵

全面开展宣传培训。邀请辖区银行机构参加省分行举办的2025年资金流信息平台推广应用业务培训，培训覆盖辖区银行机构业务人员近百名，确保各机构、各条线的信贷人员了解平台、熟知平台操作流程。并依托“6·14信用记录关爱日”举办资金流平台宣讲活动，面向全市19家银行机构和50余家行业商协会及企业宣介资金流平台功能意义、分享平台应用场景，引导企业利用资金流平台为自身增信，加快形成共知、共用、共享的应用氛围。

深化部门联动推广。积极对接揭阳市工信局，形成“政府搭台、人行引导、银行对接、企业参与”的四级联动格局，联合举办揭阳市2025年“一起益企”中小微企业服务日暨金融赋能园区·产业·企业融通发展宣讲活动，为辖区重点开发区（园区）、行业协会（商会）及140家企业全方位解读资金流信息价值与“数据增信”优势，有效提升企业端对平台的知晓度、认同感和使用率。

搭建银企沟通渠道。指导银行机构以“定点宣介+园区走访+名单对接”的标准化融资服务，聚焦企业融资痛点，深入工业园区、中小微企业开展资金流平台宣介，依托资金流信用信息定制“一企一策”融资方案，大大提升中小微企业金融服务可得性。

强化“四个应用” 激活“数据驱动+价值赋能”信用服务效能

破解“信用白户”首贷难题。针对初创期、轻资产企业因缺乏信贷记录和抵押物而面临的“首贷难”问题，引导银行机构充分运用资金流平台整合跨行数据，挖掘企业账户资金往来、交易对手及资金用途等核心指标，将企业的真实经营数据转化为可量化的信用资产，完善企业“信用画像”，助力“信用白户”获得融资支持。如，指导工商银行揭阳市分行运用资金流平台为3家生产规模小、财务数据不完善、缺乏合格抵押物的小微企业成功发放贷款共232万元，破解轻资产小微企业融资困境。

优化全流程信贷服务。指导银行机构健全信贷管理体系，鼓励将资金流平台数据深度嵌入信贷业务流程，减少企业贷款申报资料，缩短审批周期，提升信贷管理决策效率。如，指导民生银行揭阳市分行同步应用资金流信用信息与企业信用报告进行多维信息交叉验证，形成精准的企业经营画像与信用评估，在1个工作日内完成某环保科技公司93万元的信用贷款审批，形成“数据共享—信用赋能—融资落地”全链条服务闭环，充分释放资金流信用信息经济价值，有效助力企业降本增效。

勾勒企业信用“全息画像”。鼓励银行机构在现有信贷业务流程中嵌入资金流信息平台查询，整合资金流水、水电税费缴纳、征信记录等多维数据，构建企业信用评估模型，显著提升对财务不规范、缺乏抵押物的企业的洞察力与风险定价能力。如，普宁市某医药有限公司因缺乏抵质押物及有效担保，面临授信瓶颈，邮储银行揭阳市分行通过资金流信用信息，对企业营收、上下游稳定性指标等综合测算，结合征信系统企业信用报告，清晰勾勒企业经营全貌与承贷能力，快速为该企业授信并发放贷款2450万元，精准支持企业融资需求。

支持地方特色产业发展。积极探索利用资金流信用信息与地方产业特色深度融合，指导银行机构立足地方特色产业发展需要，将平台业务与重点产业链工作一体化推进，助力金融促进地方产业转型升级。如，揭阳市某五金公司是一家高新技术企业，因采购需大额预付款、下游回款慢，导致面临资金紧张困境。中国银行揭阳市分行运用资金流信用信息，准确梳理该企业近三年账户收支情况，基于其稳定的销售收入和上下游交易对手，最终为其发放贷款2200万元，不仅解决了企业短期资金压力，更有效促进了揭阳五金产业链的稳定发展。

下一步，人民银行揭阳市分行将聚焦做好金融“五篇大文章”等重点领域，持续加大资金流平台推广应用力度，充分发挥资金流平台“信用赋能”作用，精准滴灌中小微企业融资需求，为揭阳经济发展注入强劲动能。

南方+记者 林捷勇

通讯员 陈钿