广州拟推商贷转公积金贷款，背后有何考量？

7月2日，广州住房公积金管理中心发布关于公开征求 《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法（暂行）》（征求意见稿）（以下简称《办法》）意见的公告，自7月2日起至11日面向公众公开征求意见。（全文：https://gjj.gz.gov.cn/hdjlpt/yjzj/answer/44646）

根据《办法》，申请商转公贷款，需要符合的关键条件有：

公积金缴存方面，借款人在广州缴公积金60个月以上；

商业贷款方面，原商业贷款已放款5年以上，在申请前24个月内没有逾期记录；

贷款结构方面，需是纯商贷，不含组合贷等情况；

贷款房屋方面，房屋属于借款人购买本市行政区域内的自住住房，属于家庭唯一住房，并已取得房地产权属证书。

为何广州在下半年一开始就为重磅政策征求意见？广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为出于以下考量：

其一，此前国家提出“更大力度推动房地产市场止跌回稳”，广州作为重点城市需要储备新的政策；在传统政策“应出尽出”的情况下，公积金池子水位仍在高位，使商转公成为地方政府的可选工具。

其二，近期广州楼市有转弱的迹象，近两个月广州二手房交易套数降至1万套以下，同比涨幅收窄，新房成交同比下滑，去化周期拉长；房价环比跌幅有扩大的迹象，麟评大数据显示，6月广州二手房价环比跌0.7%，同比跌4.9%。

“公积金池子水位高，同时个贷率低于警戒线（85%），在上述因素共同作用下，启动商转公贷款，既可以帮助购房人降低月供负担，也可以帮助银行留客。”李宇嘉分析，目前存量商贷与公积金贷款利率差距不大，在1%左右，商转公贷款在同一家银行内平移，利息损失也不大。

同时，李宇嘉提示关注目前《办法》中的若干限制：

商贷与公积金贷款合计年限不超过30年，如果商贷持有时间较长，商转公贷款的实际优惠并不大；

不支持商贷公积金组合贷的转换申请，只接受纯公积金贷款，对于很多可贷额度不足的人来说，意义或许不大；

商转公贷款需获得原商贷银行同意，才能转为纯公积金贷款。

“需注意的是，近期国家、地方的一系列政策均释放了一个强烈信号：商品房的普通消费品属性被不断强调，金融属性则被弱化。”李宇嘉说，“广州商转公贷款政策也在此列，‘纯商贷+自住唯一住房’等要求下，符合条件的人群主要为此前购房的年轻人或新市民，政策设计有明显的降成本、促销费的意图。”

南方+记者 邵一弘