人民银行揭阳市分行大力推广资金流信息平台，构建普惠金融发展“新生态”

今年以来，中国人民银行揭阳市分行积极践行“征信为民”理念，以开展“深入贯彻中央八项规定精神学习教育”为契机，聚焦数字化手段破解中小微企业融资难题，大力推进全国中小微企业资金流信用信息共享平台（下称“资金流信息平台”）推广应用，疏通跨行资金流信用信息共享的堵点难点，以“大数据+普惠”模式，推动企业无形信用资产转化为融资发展新动能，构建普惠金融发展“新生态”。

截至2025年4月末，中国人民银行揭阳市分行已推动辖区银行机构运用资金流平台查询企业资金流信息401次，累计促成融资215笔，2.88亿元。

坚持党建领航 夯实信息平台推广应用根基

中国人民银行揭阳市分行坚持以党建引领业务创新发展，通过构建“党建+业务”双轮驱动模式，将党建工作与资金流信息平台推广应用深度融合，为促进金融便民利企、服务中小微企业融资发展提供坚强有力的政治保障。

中国人民银行揭阳市分行制定并印发《揭阳市2025年资金流信息平台推广应用工作方案》，指导各银行机构充分发挥资金流信用信息，加大平台宣传推广力度，提升平台知晓度，挖掘企业融资需求，推进平台应用取得实效。组织召开资金流信息平台应用工作推进会，全面部署资金流信息平台推广工作，指导试点机构明确责任分工，建立工作推进机制，丰富平台应用场景，精准满足中小微企业融资需求。开展座谈交流，督促试点机构主动对接中小微企业，深入剖析企业金融需求特性，创新推出适配企业需求的信贷产品，为企业定制融资方案，赋能中小微企业高质量发展。

坚持信用赋能 开辟金融服务创新路径

中小微企业是国民经济发展的生力军，但对于不少中小微企业来说，依旧存在轻资产和抵押品少的情况，无法向银行机构提供足额抵押物而制约了其融资能力。而“资金流信用信息”中的每一项都是银行评估企业综合实力及风险的关键指标，综合研判了企业经营状况、信用状况、收支能力和履约情况等，为银行向缺乏足值抵押物的中小微企业提供融资的重要信用信息补充。

中国人民银行揭阳市分行积极推动辖区银行机构通过整合资金流信息平台的多维资金交易信息，为缺乏抵押物的中小微企业获得银行机构融资提供新的增信渠道，缓解银企信息不对称，破解中小微企业融资难题。例如，广发银行普宁支行了解到普宁某纺织有限公司因缺乏足值抵押物难以在银行获得融资，主动推介该企业运用资金流信息平台，授权获取其资金流信息，在全面了解企业经营稳定性和资金周转情况的基础上，最终为该企业成功办理授信2131万元，实现以“资金流水”代替“固定资产”，为企业摆脱短期的融资困境。

坚持数字驱动 助力优化信贷服务流程

银行机构传统信贷审批模式主要是由人工对企业提供的流水材料进行逐笔审核，无法实现系统分类，耗时较长影响贷款审批、放款效率，且这些材料需要客户自行提交，账务流水材料验真难度较大。而资金流信息平台为每个中小微企业建立自己的数据账户，通过登录账户可以开展授权、查询等业务活动，在办理贷款业务时，企业只需线上确认授权，银行机构即可高效真实获取多个资金账号资金流信用信息的查询，支持中小微企业获得良好融资服务。

中国人民银行揭阳市分行指导银行机构将资金流信用信息查询深度嵌入信贷业务流程中，实现从贷前调查、授信审批、贷后管理的全流程数据支持，提高授信审批效率。例如，农业银行揭阳市分行引导揭阳市某塑料粉沫有限公司通过平台授权查询资金流信用信息报告，该报告清晰展示了企业六类资金往来数据，有效减少纸质资料和人工审核流程，实现“让数据多跑路，企业少跑腿”，为信贷决策提供快速、可靠依据，成功为该企业发放贷款80万元，大大提升企业融资效率，有力提升普惠金融服务质效。

坚持数据支撑 促进提升风控管理效能

贷后管理是守护金融机构资产安全、保障金融体系稳健运行的坚固防线。资金流信息平台通过实时提供企业账户流水、纳税记录和供应链交易等多维度资金流信息查询服务，反映企业经营状况是否稳定、资金流数据是否虚增等，为评估违约风险提供数据支撑，大大提升大数据技术和智能风控的应用效果，为银行机构在贷后风控管理增添新动能。

中国人民银行揭阳市分行推动辖区各银行机构在贷后管理过程中，充分运用资金流信用信息，对公共机构资金往来、交易对手分布、交易趋势等特征信息开展分析，及时掌握企业生产经营变化情况，有效防控信贷风险，筑牢信贷安全底线。例如，交通银行揭阳市分行在对揭阳市某建材有限公司贷后检查过程中，发现企业开立银承汇票金额较大，疑似存在套利风险，于是通过资金流信息平台核查该企业多个银行账户流水信息、交易对手等，追踪银承开立后资金使用情况，有效解决了贷后风险难以把控的问题。

下一步，中国人民银行揭阳市分行将把资金流信息平台作为打通中小微企业融资堵点、金融服务实体经济的新抓手，多措并举，多维赋能，不断提升资金流信息平台推广应用的深度和广度，持续增强辖区中小微企业金融服务的获得感和满意度，为辖区经济高质量发展贡献更多金融力量。

南方+记者 林捷勇

通讯员 陈钿