一张许久未动的银行卡，突然转入30万元

6月16日，中央宣传部、公安部联合启动“全民反诈在行动”集中宣传月活动，本次活动主题为“反诈是门必修课，筑牢防线守好责”。法治在线推出系列节目，通过真实案例，解析最新电诈犯罪手法，提高大家防骗意识。

01

要跨行转账30万元 如何牵出连环骗局

一次异常的转账，牵出连环骗局，在江苏南京，一名姓张的男子来到银行，称要办理跨行转账业务，需要向自己另一张银行卡中转账30万元。然而银行工作人员却隐约觉得眼前的这位客户，有些不对劲。

一张许久未动的银行卡，突然转入30万元，而就在进账当天，卡主又要求跨行转出，不仅如此，对方的态度还支支吾吾不愿回答，这立即引起了银行工作人员的警觉。

南京银行南京江浦支行运营主任曹茜：“因为防范客户被电信诈骗，所以我们会去关心一下他，你在这个行的贷款大概是多少钱，但是他答不上来。”

随后，张某又跟银行的工作人员主动说起，这30万元是一位姓胡的朋友转给他的。

曹茜：“这个时候客户表现得比较抵触，只出示了跟这个朋友的聊天记录。”

在与银行工作人员的沟通中，张某变得愈发焦躁不安，不断催促柜员，要求尽快办理转账业务。

判断客户可能被骗 银行工作人员报警

面对银行工作人员的询问，张某越来越不耐烦，随即表示自己还有事，等不及了，然后起身离开了银行网点。凭借平时工作中的反诈经验，银行工作人员判断张某很有可能身陷电信网络诈骗，于是，曹茜立即向警方报了案。

02

紧急寻找转账人 分析其身份

根据银行工作人员的描述，民警觉得张某的身上一定隐藏着什么秘密，当务之急就是赶紧找到他，了解清楚他转账的真实情况。

警方分析认为，张某可能是一名遭受了电信网络诈骗的被害人，也有可能是一名帮助洗钱的“车手”。不过，通过张某在转账时的异常表现来看，他更像是后者。

南京市公安局浦口分局刑警大队中队长石学志：“张某突然收到外地的一笔大资金，而且对于取现没有一个很合理的原因，所以这个很符合‘车手’一个特征。”

石学志：“后来找到张某了以后，他有非常明显的紧张慌张的情绪。”

面对警方的询问，张某自知无法隐瞒，终于向民警道出了实情。张某说，就在几天前，他在上网时，浏览到了一条关于提升信用卡额度的视频，在视频下方留言后，对方主动联系了自己。

石学志：“所谓的业务员在网上和张某联系的时候就是说提高额度，但是很快就转到要求刷流水上来。对方说我想做成你这一单生意，那我来帮你刷流水。”

“好心”帮刷流水 30万元转入再转出

所谓的业务员向张某表示，想要提高信用卡的额度，就必须有大额的转账流水。不过，张某的信用卡上没有大额的流水也并不要紧，他们可以转账给张某30万元，只要张某按照指示，再把这30万元转出去，就完成了所谓“操作大额消费，提高综合评分”的前提，之后再提高信用卡的额度就很容易了。正是这名业务员刷流水的“好心”帮助，让张某对此深信不疑。

石学志：“老百姓遇到这种情况会觉得这个公司还挺好的，能帮我刷流水，还能帮我办贷款。其实这些都是诈骗分子教的一些话术。”

警方分析30万元可能是涉诈资金

警方分析，所谓的业务员绕了这么大一圈来给张某“刷流水”，其真实目的很可能是为了让张某帮忙“洗钱”，而张某账户上出现的这30万元，或许正是涉诈资金。

石学志：“通过研判，我们发现这30万元资金来源于外省的一位女士，她是遭受了冒充短视频软件客服类诈骗。”

遭遇假客服诈骗 30万元被骗走

警方了解到，事发当天，胡女士接到了一通自称是短视频平台客服的电话。对方说，观看网络直播是收费功能，胡女士目前是在免费体验，这一体验下个月即将到期，如果胡女士选择继续观看直播，次月平台会自动扣款800元。

石学志：“一开始对方说你要先交800块钱的押金 作为取消的押金，等彻底取消了，会把800块钱押金退给你的。”

当胡女士向所谓的客服转了800元后，对方又以没有收到为由，要求胡女士继续转账。

石学志：“对方又以各种理由说充值未到账、充值卡单了，继续换所谓的更高级的业务经理进行处置，反正最后才能一起把钱退给胡女士，这就是冒充客服类诈骗的一个套路。”

警方了解到，胡女士向张某账户转的这30万元，是她的全部积蓄，并且其中还有不少是她向亲戚朋友借来的钱。如果这笔钱真的通过层层转移，打给了骗子，那将给胡女士的家庭带来相当沉重的负担。

03

不知不觉充当“车手”帮诈骗团伙转移资金

为了将这30万元诈骗资金收入囊中，骗子设计了环环相扣、步步为营的骗局，张某和胡女士都早已深入局中。在这起案件中，张某虽然不是故意帮助诈骗团伙洗钱，但却在不知不觉中充当了“车手”的角色，差点帮助骗子转移了涉诈资金，这也是一种新型的电信网络诈骗手段。

石学志：“所谓的业务员就是真正取现的“车手”，他们通过网络贷款形式，诱骗老百姓充当“车手”取现，然后进行资金的转移。”

警方介绍，在本案中张某的行为实质上是在帮助诈骗人员实施诈骗，其行为可能涉嫌违法犯罪。

南京市公安局浦口分局刑警大队大队长邵伯宜：“对于本案的张某来说，他虽然不知情，但是他实际上成为了电诈犯罪的一环。”

以为“业务员”在为自己办事 帮忙打掩护

据警方介绍，在此类骗局中，骗子为了避免当事人将所谓刷流水的钱占为己有，往往会告知当事人，非法占有将构成犯罪，而当事人身处其中，潜意识中会认为所谓的业务员是在帮自己办事，从而对银行的工作人员以及民警说谎话，企图在转账时蒙混过关。殊不知，骗子正是利用他们这样的心理，在一环接一环的骗局中，完成了对涉诈资金的转移。

邵伯宜：“我们也要提醒广大的群众对于大额的转账和提现，特别是向陌生人的转账和提现，一定要认真核实，不要轻易相信。”

反诈防线前移至“事前预防 事中阻断”

近年来，随着公安机关对电信网络诈骗打击力度的不断加大，诈骗人员通过线上转账获取涉诈资金的难度也在加大，因此，他们往往会穷尽手段诱骗群众，以大额取现、跨行转账、邮寄黄金等形式企图逃避打击。对比，公安机关整合社会资源，通过阻断诈骗关键环节，将反诈的防线前移至“事前预防、事中阻断”，这大大压缩了电信网络诈骗的犯罪空间。

公安部刑事侦查局打击新型网络犯罪指导处副处长胡志伟：“电信网络诈骗犯罪涉及的链条长，环节多，已经渗透到我们的生活之中，需要我们全民动员，协同联动，综合施策，共同构筑反诈的防护网。”

公安部会同网信、工信、金融等部门，利用人工智能等新技术新手段，建立了动态的封堵拦截系统，对这些涉诈的电话短信、域名网址设它的APP等有害信息进行封堵，拦截，尽量避免群众接触到相关的诈骗信息。同时我们也要让群众知道这些常见的诈骗手法来提升防范意识和识骗的能力。