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为筑牢金融反诈防线，中国人民银行茂名市分行统筹全市银行机构深化涉诈“资金链”精准治理，通过人工风险识别、风控系统智能预警、警银协同作战等多维手段，有效拦截诈骗资金流转，助力群众追赃挽损。
据统计，今年以来，茂名银行机构通过网点现场、电话、系统自呼等方式劝阻人数约120人，挽回损失金额800多万元。人民银行相关负责人表示，将持续完善“人工+科技+联防”三位一体治理模式，强化账户全生命周期管理，配合公安机关全力打击电信网络诈骗犯罪。
巧识恋爱骗局
4月14日下午，一名中年妇女来到建行某支行柜台要求取现4.9万元。网点人员按照涉赌涉诈风险防控措施开展核查，发现客户表现迟疑并且前言不搭后语，话语中多次提及“男朋友”。见此情形，网点立即上报反诈中心。
反诈中心人员来到网点对客户进行询问，发现客户近期在网络与一个身着军装头像的男人频繁聊天，并且内容十分亲昵，客户说这是她近期认识的“男朋友”。结合种种异常，反诈中心及网点人员判断其极有可能遭遇了诈骗，立即结合案例对客户开展宣防，劝阻客户取款并极力唤醒客户，但客户不愿接受这个现实，情绪十分激动，认为银行和警方故意联手干预其谈恋爱。经过长达一个多小时耐心轮番讲解和劝阻，该名妇女逐渐恢复平静，同意终止取现并随反诈中心人员前往反诈中心说明情况。通过各方努力，成功帮助客户堵截柜面异常取现4.9万元。
智慧风控立新功
2月23日上午，茂名农商银行鳌头支行网点人员在“两卡风控管理系统”录入客户的取现业务时，发现系统提示该业务为“红码经办人员”，随即提高了警惕性，进一步核查时发现有不明身份人员陪同客户前来取款，且该账户存在跨行转账收入后立即取现、来账交易对手不固定等可疑情况。
该支行经办人员立即向运营管理部报告，经市反诈中心查询后发现来账账户疑似为受害者账户。网点工作人员巧妙稳住客户，最终成功协助当地派出所将该客户和陪同取款人员带走进行调查，成功拦截诈骗资金超13万元。
警银携手护钱袋
3月28日傍晚时分，工行茂名信宜支行营业室已结束对外营业，正在处理当天轧账工作。一阵急促的拍打声突然响起，只见一个神色焦急的中年客户紧贴玻璃门举着手机不断比划，网点人员赶紧上前了解情况。原来客户在刷短视频时轻信了不法分子话术，被诱导点进仿冒网页输入了银行卡账号、密码和短信验证码。客户意识到可能受骗后，赶紧到最近的工行网点求助。
获悉情况后，信宜支行行长迅速分工：一边指导客户通过智能柜员机查询账户情况，协助其拨打电话办理临时挂失，锁定账户资金；一边联系反诈中心报警，为客户后续资金追索和冻结止付争取宝贵时间。最终成功拦住银行卡里200多万元余额，但在核对账户明细时，发现有一笔7万多元资金在银行卡挂失前就已被骗子转走，警方急需调取完整交易明细协助破案。得知消息的信宜支行迅速响应，网点3名工作人员紧急返岗，工行茂名分行个人金融业务部、运行管理部同步开启绿色查询通道，紧急调取跨行交易流水，精准定位资金流向，为警方侦办案件提供了关键依据。这场历时3个多小时的多方联动，成功化解了一场诈骗危机，不仅展现了银行机构的应急响应能力，更突显了警银联动联防机制的有效性。
撰文：杨建雄 通讯员 廖秋莲
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