去年我国商业银行净利润下跌！城商行跌幅最大，超13%

2月21日，金融监管总局发布2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。2024年末，我国商业银行不良贷款率为1.50%，较第三季度末下降了0.06个百分点，较2023年末则下降了0.09个百分点。与此同时，我国商业银行拨备覆盖率逐季提升，至2024年末为211.19%。

从效益来看，2024年全年，我国商业银行累计实现净利润2.3万亿元，较2023年下降了2.27%。从盈利主要影响因素——净息差——来看，去年我国商业银行净息差下行趋势未改，2024年第四季度为1.52%，较第三季度下降1个BP，较2023年第四季度下降17个BP，无论是大型商业银行、股份行、城商行，还是民营银行、农商行，净息差全年跌幅都在15个BP或以上。

去年末商业银行不良贷款“双降”

股份行不良率最低，农商行最高

从不良贷款数据来看，去年第四季度末，我国商业银行不良贷款余额为32792亿元，较三季度下降了2.89%；不良贷款率为1.50%，较第三季度的1.56%也有所下降。

分析称，商业银行不良贷款率和不良贷款余额“双降”，不仅反映了银行整体资产质量和风险管控能力的提升，更是整个金融体系稳健运行的有力证明，这主要是得益于自身风控体系的不断完善，以及国家政策的有力引导。

分银行类型来看，除外资银行，我国股份行不良贷款率最低，为1.22%，其次是大型商业银行，为1.23%。城商行和民营银行不良贷款率分别为1.76%和1.66%。不良贷款率最高的是农商行，去年第四季度为2.80%。

股份行不良贷款率数据的优秀，在上市股份行近期公布的业绩快报中也有所展现。业绩快报显示，招商银行去年末不良贷款率为0.95%，兴业银行则为1.07%，二者均与2023年末数据持平。而中信银行去年末不良贷款率为1.16%，较2023年末下降了0.02个百分点；浦发银行去年末不良贷款率为1.36%，较上年末下降了0.12个百分点。

去年股份行净利润上涨

城商行净利润降幅最大

从净利润来看，去年全年我国商业银行实现净利润23235亿元，较2023年的23775亿元下滑了2.27%。

值得一提的是，前三季度，我国商业银行净利润仍维持上涨，同比增加了0.5%，可见全年数据的下滑主要与第四季度数据不理想有关。去年第四季度，我国商业银行净利润为4529亿元，较2023年第四季度下降了12.21%。

分机构来看，去年全年我国大型银行、城商行、农商行和民营银行净利润均出现了下滑，其中大型商业银行净利润达到13099亿元，降幅相对较小，为0.47%；民营银行和农商行净利润降幅为7.84%和9.76%。

净利润降幅最大的要属城商行，去年净利润为2546亿元，较2023年下降了13.14%。从金融监管总局公布的数据计算可知，去年第四季度，我国城商行净利润暴降至仅66亿元，而2023年第四季度则为532亿元。

值得一提的是，去年全年股份行净利润逆势上涨2.36%，达到4993亿元。这一点，从上市股份行近期公布的业绩快报中也能窥见一斑。

截至目前，已经有4家上市股份行发布了2024业绩快报，净利润无一例外均上涨。其中，招商银行净利润1483.91亿元，同比增加了1.22%；兴业银行净利润772.05亿元，同比增加0.12%；中信银行净利润685.76亿元，同比增加2.33%；浦发银行净利润452.57亿元，同比增加23.31%。

民营银行净息差降幅最大

城商行和大行净息差最低

净息差是影响银行盈利能力的重要因素。受市场利率下行、有效信贷需求减弱等因素影响，近年银行业净息差下行压力明显。

金融监管总局公布的数据显示，2024年第四季度，我国商业银行净息差为1.52%，较第三季度下降1个BP，较2023年第四季度下降17个BP。

分银行类型来看，2024年第四季度，民营银行净息差最高，在其他银行净息差纷纷跌破1.8%时，民营银行净息差仍能维持在4%以上，但与2023年第四季度相比，降幅也最大，达到28BP；农商行净息差为1.73%，较2023年第四季度下降了17BP；股份行净息差紧随其后，为1.61%，较2023年第四季度下降了15BP，降幅相对较小；大型商业银行净息差为1.44%，较2023年第四季度下降了18BP；净息差最低的是城商行，只有1.38%，较2023年第四季度下降了19BP。

华西证券首席经济学家刘郁认为，对于我国商业银行而言，解决息差问题，短期还是要从成本端着手。抑制存款“定期化”的扩张或是银行工作的重中之重。此外，以理财为代表的广义基金负债回流表内，或也是缓解银行成本压力的重要途径。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰