赋能制造业，金融显担当｜金融赋能

今年以来，佛山以“三箭齐发”之势，“三链同构”加大科技创新力度，加快建设现代化产业体系、培育新质生产力。

城市要走在前列，作为国民经济血脉的金融必须率先出列。为了让金融更加有力支持实体经济高质量发展，佛山先后出台《金融支持佛山“经济大市挑大梁”实现开门红行动方案》与《2025年推进金融高质量发展“131”行动方案》，引导金融机构加力支持“再造一个新佛山”。

与城市共同向上，佛山本土金融机构责无旁贷。一直以来，佛山农商银行积极践行勤劳金融，赋能产业发展，点睛美好生活，以创新为本，多管齐下升级金融产品及服务，支持制造业高端化、智能化、绿色化发展，助力佛山挺起先进制造“钢筋铁骨”。

截至2025年4月末，佛山农商银行制造业贷款余额327.49亿元，较年初增加13.94亿元，增速为4.45%，成为该行贷款投向占比最大的单一行业，支持制造业高质量发展取得显著成效。

创新产品服务

产业升级新需求

“智改数转”、低碳升级，是佛山驱动制造业高质量发展的关键招数。2025年佛山市高质量发展大会明确提出，要促进制造业高端化、智能化、绿色化发展，打造具有强大竞争力的“智造强市”。

赋能制造业转型升级，佛山金融机构同样在行动。近年来，佛山不少银行都推出了“数字贷”“绿色贷”，尤其是“数字贷”，自从2021年9月佛山上线实施“数字贷”工程以来，全市共有30家银行推出了多达91款“数字贷”产品。

如何让日趋同质化的金融产品实现不一样的效果？佛山农商银行找到了创新这一“关键密码”——通过不断创新金融服务，这家银行为传统制造业转型升级注入更强金融动能。

“金狮·数字贷”就是一个典例，这款佛山农商银行推出的“数字贷”产品，在服务范围和申请手续上进行了创新，企业只要获得佛山市工信部门颁发的“数字化转型升级备案证”，或进入“数字化转型升级备案”入库项目企业名单，即可通过佛山“扶持通”平台申请专项贷款，无须抵押。

一方面通过政企联动扩大了“数字贷”的服务范围，另一方面加大支持力度允许单个企业最高贷款5亿元，“金狮·数字贷”获得了佛山多家制造业企业的认可，佛山市某包装有限公司就是其中之一：这家企业年生产瓦楞纸箱800万平方米以上，在申请到佛山农商银行3000万元“金狮·数字贷”授信额度后，加快开展技术开发，目前已掌握多项包装产品专利技术。

实际上，不仅在“数字贷”领域，佛山农商银行在支持制造业低碳转型方面同样注重创新，该行推出的“金狮·蒸汽贷”以及针对企业推动绿色生产的定向支持就是证明。

“金狮·蒸汽贷”是佛山农商银行针对佛山纺织产业重要集聚地——三水大塘工业园园区企业使用蒸汽并支付蒸汽费的场景专门开发的，利率低至2.95%，依据企业采购蒸汽的数量提供融资；后者则定向服务园内蒸汽集中供应单位——某环保科技股份有限公司，支持该企业建设绿色生产工程，每年可从蒸汽生产过程中捕捉1万吨二氧化碳，让该企业的蒸汽供应实现“零碳”。

目前，三水大塘工业园已有100多家纺织印染类企业使用集中供汽，占园区入驻的纺织印染类企业比重超过60%，一改原先各自燃煤供汽供热、能源利用率低、废气危害生态环境的做法。

“接下来，佛山农商银行将持续聚焦本土产业转型升级，创新研发专属产品，进一步加大对企业‘智改数转’、低碳升级的支持力度。”佛山农商银行相关负责人表示。

创新方式

助力培育新质生产力

今年4月，佛山农商银行与广东省首批省实验室之一的季华实验室签署战略合作协议，推动更多金融资源用于科技创新领域，投早、投小、投硬科技，为初创期、成长期科技型企业提供接力式、综合性金融服务，助力新质生产力发展，支持打造佛山现代化产业体系。

牵手季华实验室，是佛山农商银行支持新兴产业发展的缩影。该行瞄准佛山战略性新兴产业发展方向，聚焦“专精特新”、“小巨人”、科技型企业发展特点，积极创新方式，提供全流程精准对接、全方位信贷支持。

来自佛山农商银行的一系列创新举措，有力解决了新兴产业和未来产业的融资瓶颈。一方面，“专精特新”中小微企业多以高精尖技术为主要抵押物，但技术具有评估难、风控难、处置难等特点，难以通过传统的银行信贷方式获得贷款支持，或能够获得贷款额度较为有限。

另一方面，在AI等炙手可热的未来产业领域，AI数字人、AI政务问答、AI智能用数等产品，主要依靠大量的政务、经济运行等数据，但看不见、摸不着的数据也难以准确评估价值。

对此，佛山农商银行再次拿出了创新这一“关键武器”，通过创新推出“科创贷”“数字贷”“小优贷”“融担贷”等一揽子专属产品，根据企业所处的生命周期、资产状况、经营实际等实现产品的差异化，满足不同层次中小微企业的多样化融资需求，大幅提升信贷服务的覆盖面和可得性。

具体来看，“科创贷”从企业科技资质、知识产权估值、人才团队等多维度评估授信额度，并向科技型企业推出利率优惠；“金狮·佛新贷”针对“专精特新”企业推出最高可达5000万元的贷款额度，贷款期限最长达到3年；“金狮·佛标贷”为企业创新技术发展提供专享绿色审批通道，并允许企业最高可申请1亿元免抵押授信额度。

知识产权质押融资业务则让企业将“知产”转变为“资产”。佛山农商银行与佛山市知识产权局签订了知识产权质押融资战略合作协议，推出可用理财、存单、知识产权等作为质押物的“金狮·质押贷”，充分发挥“知识产权+金融”的赋能作用。

值得一提的是，佛山农商银行还打通了数据“资源—资产—资金”的转换通道，让佛山数字经济产业中的中小企业凭“数据”也能获得贷款，让数据资源的价值得以衡量和体现。

多项创新举措共同发力，佛山越来越多的战新企业获得了佛山农商银行的鼎力支持。

以“互联网+财税”模式服务创业企业的广东某信息技术有限公司，以名下4个商标作为质押，向佛山农商银行申请到200万元“科创贷”。

广东省科学院佛山产业技术研究院孵化的佛山市某智能装备有限公司，在佛山农商银行办理了知识产权质押，获得“科创贷”200万元授信。

佛山某芯片设计企业以“晶振时钟失效检测电路”知识产权所有权作为质押提出贷款申请，获得佛山农商银行400万元“科创贷”授信。

从事人工智能业务的广东某科技股份有限公司获得佛山农商银行提供的500万元贷款，解决了补充流动资金的需求……

截至2025年4月末，佛山农商银行当年累计向285家高新技术企业发放贷款55.18亿元，“科创贷”产品累计发放贷款256笔，放款金额近5.58亿元。这组数据表明，来自佛山农商银行的创新举措有力盘活了相关企业的无形资产，让更多科创企业获得了宝贵的资金支持。

创新机制

金融加力赋能实体经济

“再造一个新佛山”的愿景和目标，对金融系统提出了更新、更高的要求。要在支持传统制造业转型升级和支持新兴产业、未来产业发展方面都实现突破，金融机构必须首先在体制机制上实现转型升级。

开年伊始，佛山全市金融系统工作会议就指出，要围绕“金融赋能产业发展的模式要创新、金融资源投入的结构要优化、金融机构和地方国企发展的良性互动要深化”三大“新”需求，敢干、敢投、愿投，切实以改革创新推动金融高质量发展。

深化金融机制创新，佛山农商银行同样在行动。今年以来，佛山农商银行制定专项服务方案、创新工作机制、提升服务效率，以改革创新回应城市对金融机构更新、更高的要求。

佛山农商银行不断创新金融产品和服务。佛山农商银行供图

佛山农商银行不断创新金融产品和服务。佛山农商银行供图

其中，专项服务方案的制定，让佛山农商银行在支持实体经济高质量发展方面更加“有章可循”。具体来看，该行将新一代信息技术、新材料、新能源、先进装备制造、医疗器械与医药领域等战略性新兴产业重点领域作为信贷支持方向，制定了制造业、绿色信贷、科技金融等信贷专项服务方案，明确了政银合作、资源配置、利率定价、考核激励和审批绿色通道等服务举措。

同时，佛山农商银行成立专业团队精准服务产业发展需要，相继组建了“制造业金融服务中心”“绿色金融服务中心”“科技型企业服务团队”，并持续推动服务团队下沉服务，将金融服务送到园区、厂区门口。

例如，佛山农商银行结合佛北战新发展规划，在三水区域辖内镇街产业园设立了9个制造业金融服务中心，派人定期跟进服务，以专业高效服务支持实体经济发展。截至2025年4月末，该行已对接“新能源汽车”“临空经济区智造”“水都饮料食品”等7个创新引领型特色制造业园区，园区内企业在该行贷款余额19.94亿元，受益企业数量达110家。

至于服务机制，佛山农商银行则着力以“快”降本，简化信贷申请资料、缩减信贷审批流程，强化科技赋能，提升办贷、放贷效率，将银行内部的“快”转换为企业效益，并以“惠”减负，强化运用再贴现、再贷款等政策工具，制定差异化利率定价，针对绿色信贷类、专精特新类、科技企业等贷款的FTP价格下调10-30BP，进一步降低企业融资成本，释放支持新兴产业和未来产业的内生动力。

一系列金融创新，让佛山农商银行支持佛山制造业高质量发展的力度更大、深度更广、服务更优。未来，佛山农商银行将持续创新金融产品，优化金融服务、完善金融机制，深耕本地经济、本地市场、本地产业，以高质量金融服务为佛山制造业和实体经济高质量发展注入金融新动能。

撰文：王谦