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为全力做好普惠金融、数字金融大文章，破解农村金融服务缺少数据支撑难题，促成农村产品价值有效转化，在中国人民银行广东省分行的正确指导下，中国人民银行韶关市分行在南雄成功打造基于农村“小数据”的金融服务乡村振兴新模式，从“人品+技能+资金用途+资源+家庭和谐+劳动力”等多维度精确“小数据”进行考量，建立起了以“小数据”为依托的农村信用体系。
截至2025年3月末，南雄农商行通过该模式发放涉农贷款18.05亿元，占各项贷款总金额的48.54%，服务农户超5200户。南雄农商行《“小数据”大作为服务模式》金融强农典型案例入选全国“2024年度农商银行数字金融强农典型案例”。
南雄市地处粤北重点老区苏区，工业基础相对薄弱，是以烟草和水稻种植为主的农业县级市。为做好金融服务“三农”工作，南雄农商行尝试依托大数据场景为地方农户、农企提供涉农金融服务，但囿于农村地区信息采集难度高，相关工作进展缓慢。
为解决这一困境，中国人民银行韶关市分行积极寻找适合当地实情的因地制宜发展之路，指导南雄农商行创新利用“小数据”支持乡村振兴的金融服务模式，通过将道德品质作为关键“小数据”，把客户口碑、债务关系、是否涉赌等“小数据”列入重要信息，推出了“人品+技能+资金用途+资源+家庭和谐+劳动力”等多维度的金融服务“三农”所需的精确“小数据”贷款立项表。
同时，为精确收集各类“小数据”，南雄农商行采取“以支行网点为圆心，划分20个网格化服务区域”的分区采集方式，以“党建+”模式为抓手，依托“党建共建”平台，选派金融专员深入乡村走街串户，充分发挥村干部对本村人员情况熟悉的优势，开展网格化“小数据”收集、金融需求摸排及相关“小数据”更迭工作，以镇街、村社为单位“建档评级”“整村授信”，建立起了以“小数据”为依托的农村信用体系。截至2025年3月末，已实现与南雄市18个镇街、225个村社党建共建全覆盖，累计对208个信用村开展“整村授信”，实现信用村全覆盖，整村授信金额53.1亿元。
在做好“小数据”收集的基础上，中国人民银行韶关市分行指导南雄农商行利用法人机构机制灵活自主的优势，聚焦当地特色农业产业，按照“一镇一业、一村一品”的原则，着眼新型农业经营主体客户特征，支持地方产业发展。
黄烟是南雄的地方特色产业，2024年，南雄市种植烟叶7.7万亩，收购烟叶20.61万担，收购金额3.56亿元。由于黄烟种植前期投入较大，受灾又极易造成大面积减产或品质受损，为相关产业授信风险较高。为此，南雄农商行通过收集烟农种植经验及受灾年份烟农收入、种植投入等“小数据”，推出“金叶贷”产品，累计向1000多个黄烟种植户发放贷款3114笔、金额3.55亿元，保障了南雄黄烟种植产业的良性发展。
此外，南雄作为“粤北粮仓”，拥有众多米业小微企业和个体户。南雄农商行利用大米产业链上下游数据，在缺少抵押物的情况下，南雄农商行派出金融辅导员为农企农户定制金融服务方案，开拓“小数据”融资向“融资+融智”转型，为客户多方位提供智力支持。截至2025年3月末，通过“金米贷”产品、组合贷款等方式为南雄米业投放贷款264笔、金额4.11亿元，为南雄成为粤港澳大湾区高端“米袋子”贡献了有力金融力量。
南方+记者 范永敬
通讯员 孙学聪
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