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11月21日，
珠海市住房公积金管理中心公布
《珠海市个人住房商业贷款转住房公积金
个人住房组合贷款实施细则的通知》，
细则从2025年12月22日起施行，
有效期5年。
珠海市和横琴粤澳深度合作区范围内，
适用本《细则》。
为充分发挥住房公积金制度的保障作用，减轻缴存职工购房还款压力，规范个人住房商业贷款转住房公积金个人住房组合贷款（以下简称“商转公贷款”）业务，根据《住房公积金管理条例》《广东省住房公积金资金流动性风险预警和管理的指导意见》等有关文件精神，结合本市实际，制定《珠海市个人住房商业贷款转住房公积金个人住房组合贷款实施细则》（以下简称《细则》）。
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《细则》提到哪些重要信息！
申请对象和条件
第五条 申请商转公贷款时，申请人（包括主申请人和共同申请人，下同）须同时符合以下条件：
（一）符合本市现行公积金贷款申请条件；
（二）申请人在申请贷款期间应连续正常缴存住房公积金（含异地缴存）12个月（含）以上，且本人住房公积金账户处于正常状态；
（三）申请人应为申请商转公贷款住房的产权人，且主申请人应为原商业贷款的主借款人。
第六条 申请商转公贷款须同时符合以下条件：
（一）申请人家庭（包括夫妻双方和未成年子女，下同）在本市不超过两套住房，且申请商转公贷款的住房属于其中一套住房，同时在全国范围内公积金贷款次数累计未满2次；
（二）原商业贷款所购住房位于本市，且贷款银行为本市住房公积金贷款业务受委托银行（以下简称“受托银行”）；
（三）原商业贷款已持续正常还款12个月及以上，当前处于正常还款状态，且中国人民银行个人信用报告近5年内无连续3期（含）或累计6期（含）以上逾期记录；
（四）申请商转公贷款的住房已取得不动产权证（或房产证及土地证），且仅存在原商业贷款抵押登记，无查封、保全、设立居住权等任何权利限制情形及其他影响商转公贷款抵押权实现的情形；
（五）须获得原商业贷款银行同意，并由原商业贷款银行出具《商业性贷款转公积金组合贷款同意书》。
第七条存在下列情形之一的，不予审批或暂停发放商转公贷款：
（一）自商转公贷款审批通过之日起（以公积金中心系统记录的借款合同签订日期为准），6个月内未完成放款的，该审批结果将自动失效；
（二）申请人的个人公积金账户状态为封存等非正常缴存状态的；
（三）申请人婚姻状况、经济状况、信用状况等发生变化，对贷款审批结果产生或可能产生重大影响的；
（四）公积金贷款发放时商业贷款余额低于即将发放的公积金贷款金额的；
（五）达到借款合同约定暂停发放贷款的其他情形；
（六）存在现行公积金贷款政策明确规定不予贷款的情形或存在贷款风险的。
贷款额度、期限和利率
第八条 申请商转公贷款额度应同时符合以下条件：
（一）应符合本市现行公积金贷款政策的相关规定；
（二）不超过申请时原商业贷款余额减去6期原商业贷款月还款本息总额及5万元商业贷款保留余额（即：申请金额≤当前商业贷款余额-6期商业贷款月还款本息总额-5万元商业贷款余额）；
（三）不得高于抵押物当前市场评估价值的80%。
第九条 申请商转公贷款期限应同时符合以下条件：
（一）应符合本市现行公积金贷款政策的相关规定；
（二）商转公贷款期限不超过原商业贷款剩余年限。
第十条 商转公贷款利率按照中国人民银行公布的公积金贷款利率标准及本市现行公积金贷款政策的相关规定执行。在还款期内如遇公积金贷款利率调整，按照中国人民银行相关规定及《个人住房公积金借款及担保合同》约定执行。商业贷款利率按各银行政策执行。
申请要件、程序和贷款抵押模式
第十一条 申请材料
除珠海市规定的申请住房公积金贷款必备资料之外，商转公贷款另需提供以下资料：
（一）原商业贷款银行出具的《商业性贷款转公积金组合贷款同意书》；
（二）原商业贷款借款合同、借款凭证、还款记录、还款计划；
（三）公积金中心要求提供的其他资料。
第十二条 办理流程
（一）申请人向原商业贷款银行提出商转公贷款申请，取得原商业贷款银行同意后，按要求提交真实、完整、有效的申请资料，并配合贷前调查和审核；
（二）受托银行（即原商业贷款银行）对贷款申请材料进行初审、作出贷款风险评估（包括对房产价值重新评估，并出具评估报告等），资料齐全且符合贷款条件的提交公积金中心审批；
（三）公积金中心审批贷款资格及贷款额度；
（四）经公积金中心审批通过的，由受托银行通知申请人签订借款及担保合同，并到有关部门办理不动产抵押登记手续后将相关资料提交公积金中心审核；
（五）公积金中心审核放款申请资料；
（六）公积金中心核准后，发放贷款到受托银行指定专用账户，贷款资金用于提前偿还原商业贷款。
第十三条 商转公贷款抵押模式
商转公贷款采用抵押担保方式。在不注销原购房抵押登记的前提下，办理第二顺位抵押登记，第二顺位抵押担保的贷款金额不得低于公积金贷款金额。
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来源：珠海特区报
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