下载客户端
在“加快建设金融强国”、着力做好金融“五篇大文章”的背景下，普惠金融作为体现金融工作政治性和人民性的重要组成部分，正成为推动经济社会高质量发展的重要引擎。
作为扎根东莞、服务粤港澳大湾区的城商行，东莞银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民”的发展定位，持续提升金融服务质效，以实际行动践行普惠金融的社会责任与使命担当。自2024年中以来，该行推动业务结构“做小做分散”，以普惠微贷业务为核心突破口，通过“新定位、新服务、新风控”的“三新”模式，全面优化对小微企业的金融服务体系。
新定位：精准聚焦小微群体，破解融资瓶颈
东莞银行普惠微贷业务明确服务于小微企业主、个体工商户及广大农户，推出额度最高300万的纯信用个人经营性贷款。“以前贷款会被‘抵押’卡脖子，现在凭信用就能获批260万元。”客户林先生表示，凭借东莞银行“随心贷”，仅一周时间，就完成从对接到贷款发放的全流程，有效解决了企业发展瓶颈。
据介绍，东莞银行普惠微贷业务，旨在精准化解该类群体长期面临的“融资难、融资贵”问题，进一步提高普惠金融的可获得性。产品推出仅一年多，便获得本地生产经营者的广泛认可，真正体现出金融为民的服务底色。
东莞银行寮步松湖智谷支行开业活动现场。
东莞银行寮步松湖智谷支行开业活动现场。
截至2025年8月末，该行在短短一年左右已累计向超1000户小微客户提供信贷支持，授信总额超9.3亿元，支持客户范围覆盖五金制造、毛纺织、包装印刷、服装批发零售、清洁再生能源回收等涉及社会经济发展和民生福祉的细分行业，有力地支持了当地小微企业的发展，切实做到了“真普惠、真小微、真民营”。
新服务：网格深耕，打通“最后一公里”
让普惠政策真正落地，是银行服务面临的重要挑战。政策再好，客户却在市场里忙到天黑，银行客户经理扑空是常态。如何把时间差补回来，让普惠政策追着老板跑？
东莞银行突破传统银行柜面服务模式，推行“社区化经营”，以物理网点为根基，依照“定人、定点、定时”三原则，将周边社区、村社、园区划分为多个网格单元。客户经理以“行商”模式主动深入大街小巷，走访每栋楼宇、每户商家，实地了解客户经营状况和资金需求，为社区客户建立资信档案，锁定关键联络人，逐步将责任区打造为可持续服务的“金融根据地”。
东莞银行总部大楼。受访者供图
东莞银行总部大楼。受访者供图
这一服务模式的转变，实现了从被动“等客上门”到主动“送贷上门”的跨越，全面提升了普惠金融的覆盖面。截至2025年8月末，东莞银行在东莞、广州、深圳、佛山等地区已规划设立数百个普惠微贷服务子社区，完成社区建档普惠客户超1.8万户，真正让金融“活水”精准滴灌至千家万户，打通了普惠金融进社区的“最后一公里”。
新风控：调查坚持以人为本，还原企业真实资信
在创新服务模式的同时，风险控制同样需要创新。客户刘女士名下房产已抵押，因“资质不够”被多家银行婉拒。东莞银行普惠专营团队根据客户特性，5天内就将150万元“莞惠贷”送到生产线。
据介绍，为摆脱传统信贷中对抵押物的过度依赖，东莞银行普惠微贷业务运用一套以企业经营者为核心，以企业日常经营报表为参照的信用调查体系。通过信贷经理上门收集材料与社区信息交叉验证，结合线上线下数据整合，多维还原客户真实经营状况和还款能力，在有效控制风险的同时，大幅提升客户服务体验。
该模式使得小微客户“足不出社区”即可获得高效优质的金融服务，极大提升了融资便利性，满足小微客户“短、小、频、急”的金融需求。
展望未来，东莞银行将继续深化普惠微贷服务模式，进一步扩大金融服务覆盖面和实惠度，助力更多小微企业稳健成长，实现“让优质普惠金融服务飞入寻常百姓家”的愿景，并把社区化经验复制到产业园区，让金融“活水”润泽千企万户。
东莞银行寮步松湖智谷支行实景图。受访者供图
东莞银行寮步松湖智谷支行实景图。受访者供图
■延伸
金融“活水”入园惠企，东莞银行“贷”动创新
作为产业集聚与创新的核心载体，产业园在新质生产力发展中扮演着关键角色。2025年东莞试点“园区贷”，以政园银协同定向支持园区企业。在东莞市委、市政府及东莞金融监管分局的指导下，东莞银行在松湖智谷落地首笔业务。截至目前，该行已授信11企超1.3亿元，累计放款逾5000万元。
据悉，东莞银行“园区贷”聚焦东莞市“8+8+4”现代产业体系，涵盖科技创新、绿色低碳、外贸等重点产业集群，并依托市中小微企业贷款风险补偿机制及“信易贷”平台，为企业提供无抵押、低成本、高效率的信贷支持，构建“政策、产品、服务”三进园新模式。
政策方面，借助风险补偿资金池，提供最高1000万元授信支持，积极运用人民银行支农支小再贷款等货币政策工具，引入低成本资金，并结合专利权质押贴息等政策，切实降低企业融资成本。
产品方面，突破传统授信模式，创新“以租定贷”评估方式，将租金、水电等经营数据纳入征信体系；通过企业大数据画像和“线上智能初审+线下专业尽调”机制，实现最快3个工作日放款。
服务方面，在园区设立综合网点和贷款专窗，配备专属客户经理，建立“园长制”服务团队，开展网格化经营和协同走访，精准对接企业需求，赋能园区生态可持续发展。
接下来，东莞银行将紧扣“科技创新+先进制造”城市定位，持续扩大“园区贷”覆盖面，优化产品与服务，为东莞市实体经济高质量发展注入更多金融“活水”。
撰文：艾帅
订阅后可查看全文(剩余80%)
