五篇大文章“莞”察｜东莞探索绿色金融新范式

编者按：

近日，《中共广东省委关于制定广东省国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（简称广东“十五五”规划建议）公布，为广东未来五年发展擘画宏伟蓝图。其中提到，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，体现在重点战略、重点领域方面落实好优质金融服务的要求。为充分展现金融五篇大文章的东莞实践和成效，中国人民银行东莞市分行联合南方+、东莞各大金融机构在东莞金融五篇大文章宣传平台上推出《五篇大文章“莞”察》栏目。

2025年，恰逢“绿水青山就是金山银山”理念提出20周年，也是我国“双碳”目标提出5周年。不久前，党的二十届四中全会审议通过的“十五五”规划建议，再次将绿色低碳发展置于政策聚光灯下，强调要统筹财税、金融、投资、科技等多方力量，系统推进生态文明建设。紧接着，广东“十五五”规划建议将绿色金融放在重要的位置。

在东莞，这一理念正从共识走向行动，从蓝图化为实景，从一湾碧水、满城青绿，悄然化作推动高质量发展的金山银山。2025年以来，中国人民银行东莞市分行累计发放碳减排支持工具资金14.49亿元，预计可减少二氧化碳排放约36.72万吨，有效撬动绿色信贷高质量增长。截至2025年三季度末，东莞市绿色贷款余额2583亿元，同比增长12.4%。

双轨发力重塑东莞制造新生态

近年来，东莞绿色金融与转型金融正协同发力，构建覆盖全行业、全阶段的绿色支持体系：前者赋能先进制造迈向“绿而优”，后者助力高碳行业实现“由棕转绿”。

2025年，东莞计划加快发展绿色低碳先进技术，出台《东莞市绿色工厂梯度培育管理工作方案》，推动一批重点工业企业实施绿色化改造、开展自愿性清洁生产，打造一批国家级、省级绿色制造示范企业和水效领跑者、节水标杆企业。

《东莞市委十五届十次全会报告》更是提出，推动制造业智能化、绿色化、融合化发展。要推动金融产业高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融。再次把绿色金融放在核心的位置上。

在政策红利的释放下，截至目前，东莞已累计创建44家国家级绿色工厂、6家国家级绿色供应链管理企业、1个国家级绿色工业园区，以及54家省级绿色工厂和8家省级绿色供应链管理企业，标杆引领效应持续显现。

作为东莞制造业的代表，一家扎根30余年的线缆企业主动对标国际绿色标准，率先布局零碳产线与智能工厂。广发银行东莞分行敏锐捕捉其战略升级需求，创新推出“绿色智造综合授信”方案，将利率优惠与绿色产品占比、单位产值能耗等指标动态挂钩，并联动地方技改补贴政策，助力企业绿色产品线占比突破70%，关键工序能耗下降30%，为该企业最终成功获评“国家级绿色工厂”和“市级智能车间”提供了关键支持。

而在另一端，高碳行业也在艰难突围。像陶瓷行业这类典型的“两高”产业，如何在保障稳产保供的同时，还能获得适配的金融支持，稳步迈向低碳未来？转型金融正是破题之钥。

走进广东某陶瓷企业的现代化车间内，昔日浓烟滚滚的场景早已褪去。取而代之的是洁净通透的车间、低鸣运行的辊道窑炉、精准搬运釉面砖的机械臂，一批批光洁如镜的低碳瓷砖正有条不紊地完成烧制、质检、打包，即将奔赴千家万户。

“以往的生产模式能耗高、碳排放量大，不仅对环保造成压力，也制约企业长远发展。”广东某陶瓷企业相关负责人表示，“在绿色发展浪潮中，低碳转型是陶瓷企业发展的必经之路。”

然而决心易下，资金难筹。窑炉改造、煤改气、余热回收……每一项升级都意味着数百万元的前期投入，在现金流本就紧张的情况下，企业一度陷入“想转却不敢转”的困境。

转机出现在《广东省陶瓷行业转型金融实施指南》的出台。这份由中国人民银行东莞市分行组织辖区金融机构积极参与制定的转型金融标准，成为全国首个针对陶瓷行业绿色转型的省级金融团体标准。

政策落地转化为金融机构的迅速行动。东莞银行第一时间为企业定制150万元专项贷款，用于窑炉改造与煤改气等“能源结构优化”举措，切实打通绿色转型资金“最先一公里”。

一家企业的破局，折射出一座城市的转型决心。

为加快发展转型金融，赋能东莞传统产业低碳转型，今年5月，中国人民银行东莞市分行举办转型金融工作推进暨业务培训会，明确将以陶瓷、建材领域实践为基础，针对东莞造纸这一支柱产业推动加快制定行业转型金融标准，促进高碳行业融资扩面提质。12月，全国首份造纸行业省级转型金融标准《广东省造纸行业转型金融实施指南》发布，将引领金融活水源源不断支持造纸行业低碳转型，助力东莞打造绿色制造强市。

绿色“软实力”变成融资“硬信用”

提起东莞，“世界工厂”“国际科创制造强市”的名片远近闻名。超20万家工业企业在此集聚，产业链条密集，活力奔涌。

但也衍生出一个长期存在的现实困境：大量的东莞中小微企业因规模小、分布散，难以独立承担高昂的工业废水治理成本，环保合规反而成为发展瓶颈。

为此，东莞在全国率先提出“零散工业废水”概念，首创“零散工业废水”集中处理模式，并出台全国首部《零散工业废水管理条例》，为规范管理提供法治保障。

行业痛点，正是金融服务发力点。在中国人民银行广东省分行指导下，中国人民银行东莞市分行创新提出“零散工业废水指标数据挂钩贷”思路。

海新公司正是这一全国首创模式的首个受益者。这家省级“专精特新”企业，产品远销欧美、澳洲等地，月均产生废水约3000吨。凭借长期规范的环保记录，海新公司获得东莞农商银行5000万元专项授信。“这不只是‘真金白银’的支持，”海新公司负责人感慨，“更是对我们绿色投入的直接回报！”

中国人民银行东莞市分行有关负责人介绍，这一创新产品将企业废水产生量、处理合规率、排放达标稳定性等环保数据纳入信贷评价体系，动态挂钩授信额度与贷款利率，真正构建起“环保越好、成本越低”的市场化激励机制。

目前，东莞已建成6家零散工业废水处理单位，共有近2万家企业产生的零散工业废水得到集中处理。

这一全国首创的探索，也带动更多特色化绿色金融产品在东莞落地生根。

比如，中国人民银行东莞市分行首次引入绿色金融债券为合格质押品，着力推动金融机构有效利用存量绿色金融资产。在中国人民银行东莞市分行的指导下，东莞银行运用支农支小再贷款工具，全国首创“再贷款+可持续信息披露挂钩贷”脱核供应链融资模式，将供应链企业ESG表现转化为授信依据；东莞农商银行推出“稳业卡”，支持海洋牧场示范项目，相关案例获评省级绿色金融推广案例;广发银行东莞分行系统构建绿色金融制度体系，创新推出碳排放权质押、可持续发展挂钩贷款、绿色债券等多元产品，并开通绿色审批通道。

东莞正以“小切口、深突破”的金融创新，将环保责任与绿色技术等“软实力”，转化为可评估、可融资、可增值的“硬信用”，让绿色真正成为高质量发展的竞争力。

将办公室从“柜台后”搬到“工地上”

12月的东莞某湖畔，碧水青波，白鹭掠影。就在数月前，这里还是当地村民避之不及的黑臭水体，如今已蝶变为市民休闲打卡的生态廊道。

这一转变来之不易，承担着万江、厚街、望牛墩、中堂、塘厦、虎门等六个镇街水生态建设（一、二期）PPP工程的东莞某水环境有限公司，曾因融资难而步履维艰。虽是东莞市“百县千镇万村高质量发展工程”（下称“百千万工程”）中生态治理的重点任务，但项目“投入大、周期长、回报慢”的特性，与传统融资模式难以匹配，一度制约了工程推进。

关键时刻，广发银行东莞分行主动伸出援手，组建专项服务团队开展“驻点式”调研，将办公桌搬到工地一线，精准识别企业真实资金需求与还款节奏。基于深入调研，创新推出“绿色信贷模式”：通过“分期还款+动态监测”匹配项目建设现金流，开通审批“绿色通道”全流程办理效率提升30%，切实为项目按下“加速键”。

“这笔基金可真是一场及时雨！”东莞某水环境有限公司负责人难掩喜悦。随着资金落地，如今项目成效已然显现：河涌水质显著改善，城市防洪排涝能力同步提升， “水清、岸绿、景美”的生态画卷正在莞邑大地徐徐展开。

这场蝶变背后，正是东莞金融系统从“柜台后”走向项目一线的生动缩影，得以让金融活水真正润泽治水一线、制造车间与千家万户。

与此同时，中国人民银行东莞市分行联合市工信局建立绿色工厂、绿色供应链、绿色产业园等绿色制造企业名单动态共享机制，推动金融机构“按图索骥”开展靶向服务，实现从“企业找政策”到“服务送上门”的转变。

机制搭台，机构唱戏。各金融机构迅速响应，打出绿色金融服务“组合拳”：工商银行东莞分行为中标镇街电镀污水处理项目的环保企业量身定制综合方案，高效审批1.2亿元绿色贷款；广发银行东莞分行与微众银行合作“微车贷”联合贷款，以线上化、智能化方式提升绿色消费信贷供给，截至2025年11月末累计放款超128亿元，惠及客户超8万户；中国银行东莞分行聚焦清洁能源、节能环保、绿色制造、生态农业等重点领域，持续加大信贷投放。截至2025年11月末，绿色金融贷款余额达273亿元，年内对公绿色贷款投放近130亿元，为“绿美东莞”建设和经济社会全面绿色转型注入强劲动能。

在这片制造业热土上，“绿”早已超越生态底色，正成为驱动高质量发展的核心动能。面向“十五五”新征程，东莞将持续深化绿色金融改革创新，强化转型金融精准滴灌，推动金融活水高效、有序、可持续地流向低碳技术、绿色工艺和系统性产业升级，为打造人与自然和谐共生的现代化都市注入强劲绿色动力。

撰文：张铭芝 叶永茵

 通讯员：李勇 程昕昱 

策划/统筹：李朝辉 叶永茵