南粤银行反诈数据应用实践入选广东“数据要素×”典型案例

近日，广东省政务服务和数据管理局发布了广东省“数据要素×”120个典型案例，南粤银行《反诈数据应用实践》案例位列其中。此次评选涵盖了工业制造、现代农业、商贸流通、交通运输等十二个重点行业领域，南粤银行案例作为金融服务领域的代表，为中小金融机构提供了可借鉴的范例。

为发挥数据要素乘数效应，赋能经济社会发展，国家数据局在2023年底发布《“数据要素x”三年行动计划（2024—2026年）（征求意见稿）》，“数据要素x”竞赛活动在此背景下应运而生，南粤银行本次参赛的《反诈数据应用实践》案例，便是深挖数据要素效应的典型做法。

据案例申报书，南粤银行将保障金融安全视为推动业务稳健发展的坚实基石，成功构建了基于大数据技术的反欺诈系统，实现了人工智能与专家审核的高效协作。实践过程中，初期数据基础薄弱、数据质量参差不齐及有效样本的稀缺成为制约落地的主要问题，该行通过深入剖析自身业务特性，运用“加减乘除工具箱”，通过深化客户数据的运用与治理，以用带治，边治边用，稳步提升反诈风控能力和数据应用能力。

南粤银行介绍，在整合多维度的客户信息数据基础上，该行通过“大数据+AI”手段构建可信、合理的风险评估模型，对欺诈行为进行实时、精准的识别和预警，并依据风险级别分别采取介入、阻断和客服调查等手段。另一方面，按照客户旅程视角构建客户行为标签，将复杂的交易行为转化为易于理解和分析的指标，如登录习惯、交易频率、金额分布等，既提升了风控模型的效率与准确性，又有效规避了直接暴露客户隐私的风险。在反诈风险防控过程中，南粤银行沉淀各类黑灰产名单460多个，实现了跨业务条线的风险数据共享。此外，通过数据分析，风险防控团队不仅针对已发生的事件进行复盘总结，更主动对风险事件的潜在趋势进行分析，提前预判并应对可能的风险，显著提升了反欺诈工作的主动性和前瞻性。在不断完善数据治理和数据应用过程中，南粤银行的反诈风控系统能力得到大幅提升，当前每日处理结算信息超过25万笔、实时交易超过10万笔，成功识别并介入的风险事件超过3万笔，实时拦截风险事件2310件，累计成功避免客户资金损失超过700万元。

南粤银行表示，将以此为契机，继续落实监管要求，深化数据驱动业务、风控赋能场景的数字化金融科技转型策略。充分利用合规获取的数据资源，不断优化和完善风险防控体系，确保业务持续健康有序地发展，努力成为国内领先的智慧型商业银行，为经济社会的发展贡献南粤力量。

南方+记者 刘稳 通讯员 刘文彬