云浮：“资金流信息平台”开启企业融资新通道 | 资金流信息平台赋能民营企业发展①

编者按：

为进一步加强全国中小微企业资金流信用信息共享平台在云浮的宣传和推广力度，充分展现云浮各金融机构的积极作为，中国人民银行云浮市分行与南方+客户端联合推出“资金流信息平台赋能民营企业发展”系列报道，反映各银行机构加快推动资金流信用信息在中小微企业授信场景、信用评估建模、信贷管理政策中的广泛应用，展现平台助力精准满足中小微企业的融资需求，为金融支持云浮民营企业高质量发展注入强劲动能。

“过去提取和整理财务信息不是很方便，较难反映具体经营情况，现在资金流信息平台让银行秒懂我们的真实经营状况！”

近日，云浮市一家石材企业通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称“资金流信息平台”），仅用传统流程一半时间就获得邮储银行云浮市分行300万元快捷贷款。这是邮储银行云浮市分行首次利用该平台数据完成的案例。自从全国性资金流信用信息共享服务体系在云浮进入实践阶段后，该平台为云浮市破解中小微企业融资困境开辟了新路径。

让数据智能“跑腿” 融资效率提升超50%

“在客户的授权下，我们可以通过平台看到企业的资金流信用信息和实际经营状况，便捷、高效，资料真实性有保障。银行取证、审批的时间大幅缩短。”邮储银行云浮市分行业务部门工作人员说，“平台的应用免去了企业来回银行打印流水和银行信贷工作人员复杂经营数据处理的繁琐，较传统模式效率提升超50%。”

企业和银行口中所说的资金流信息平台，是由中国人民银行组织金融机构共同建设，中国人民银行征信中心具体承担建设运行职责的国家级平台，旨在全国范围内为金融机构提供资金流信用信息共享服务，助力中小微企业融资。平台汇聚企业全生命周期资金流数据，动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等。

目前，资金流信息平台提供资金流信用信息报告和资金流信用信息明细汇总两类产品服务。中小微企业向金融机构申请融资时，可授权金融机构通过资金流信息平台查询该企业某一或多个资金账户的资金流信用信息，中小微企业也可通过此平台查询本企业的资金流信用信息。资金流信息平台为中小微企业在不同金融机构间共享资金流信用信息打通了“堵点”，金融机构可以更高效、精准地评估企业信用情况，为中小微企业提供更加高效便捷的金融服务。

自资金流信息平台上线试运行以来，中国人民银行云浮市分行大力做好平台推广应用，实地走访调研第一批试点银行机构资金流信息平台落地使用情况，并指导机构充分运用资金流信息平台，探索资金流信用信息在新客营销、贷前调查、贷中审批、贷后管理全流程的运用路径，支持信贷资金精准直达民营中小微企业。

护航贷后管理 开启智掌风控

在享受到资金流信息平台带来的便捷后，邮储银行云浮市分行继续探索在贷后风控管理中应用资金流信息平台。在为辖内某装饰企业开展贷后额度重检中，该行通过平台直接获取企业近36个月的资金流汇总报告，替代传统人工流水分析，真正做到了“一键查询”。

据悉，邮储银行云浮市分行已经组织全市分支机构及业务人员开展平台操作培训，确保客户经理熟练操作并运用平台数据为企业定制个性化融资方案，为实现资金流信用信息在线查询功能覆盖授信全流程打好基础。

下一步，中国人民银行云浮市分行将聚焦精准服务中小微企业融资的核心，持续深化与银行机构、政府机构以及企业客户的应用推广联动机制，采取积极宣传、案例分享、经验交流、联合建模等措施，大力拓展资金流信用信息报告应用场景，推动资金流信息平台应用成效取得新突破。

撰文：冯焕哲 尹晓文 李银姬

统筹：谭益可 黄国华