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“通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台，经营数据直接转化为信用资产，3天时间，300万资金到账，太方便了！”云浮某科技有限公司负责人感慨道。这家拥有多项专利的专精特新科技企业，今年以来，受国际环境影响，出口锐减，海外回款账期大幅延长。
“我们计划抓住‘一带一路’机遇开拓伊朗、俄罗斯等新兴市场，但现金流紧张。”科技公司轻资产、重技术的特点使其缺乏足值资产抵押物。
关键时刻，在中国人民银行云浮市分行的指导下，工商银行云浮分行伸出援手，运用资金流信用信息共享平台，快速为这家企业发放信用贷款300万元，解了燃眉之急，也点亮了开拓新市场的希望。
融资困境：科技企业的“成长烦恼”
作为一家集研发、生产、销售于一体的深加工设备制造企业，他们的产品获得国内外市场高度认可。然而，随着业务规模扩大，企业遭遇了典型的“成长烦恼”：研发投入大，回款周期长，且资金结算主要集中在一家银行，难以在其他银行融资。
“尝试过多种融资方式，要么审批周期长，要么银行也无法有效获取我们的结算数据，导致授予贷款额度不足。”企业负责人很无奈，“最困难的时候，连原材料的预付款都捉襟见肘。”
破局之道：数据让信用价值“看得见”
转机始于工行云浮分行的主动上门对接。工作人员创新运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，为企业量身定制融资方案。
上述平台的关键之处在于，能合法合规整合企业在其他银行的资金流信用信息，包括销售收入、资金往来、经营稳定性等关键数据。“通过平台，我们发掘了未被企业充分认知的信用价值。”工商银行云浮分行负责人介绍，“比如其稳定的海外回款、持续的水电费支出及研发投入，这些都是优质信用资产。”
“资金一到账，我们立即支付了原材料款项，研发项目也得以持续推进！”企业负责人松了一口气，“更重要的是，银行通过数据真正了解了我们的经营实况，这种信任让我们对未来发展更有信心。”
实效落地：信用“新名片”激活发展动能
全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线以来，中国人民银行云浮市分行积极探索“三级联动+政策宣贯+场景渗透”推广方式，让这种“新名片”真正活起来，为中小微企业融资发展引来金融活水。
搭建“政府部门+银行机构+民营企业”三级联动提升平台的知晓度。依托政策宣讲会、政银企融资对接会、“入园惠企”金融对接会等活动，通过真实案例和现场演示，灵活解读平台政策、功能、操作流程及应用成效，让企业了解、信任并学会使用平台。累计已开展5场集中宣讲，触达企业超千家。
精准匹配融资需求，平台推广与融资转化的“双向奔赴”。人民银行云浮市分行联合市委统战部构建“统战+金融+行业协会商会+民营企业”工作方式，组建政银联合“同心金融服务队”，深入企业“问需求、问计策、问成效”。引导银行机构将平台应用深度嵌入贷前、贷中、贷后管理全流程，创新“资金流平台+脱核链贷”“资金流平台+五篇大文章”等模式，持续为中小微企业融资开辟新路径。截至2025年6月末，云浮市首批接入的6家金融机构依托资金流信息平台查询822笔，发放贷款174笔，金额10.45亿元，其中，惠及“信用白户”38家，发放贷款1.05亿元。
南方+记者 崔洪铭
通讯员 尹晓文 黎佳豪
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