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小微企业是国民经济的生力军，更是稳就业、保民生的重要基石。在广东，超过700万户的小微企业，以“铺天盖地”之姿，构筑了第一经济大省活力迸发和欣欣向荣的生态。引来精准、高效、低成本的“一池春水”，将为小微企业注入更澎湃的发展动能。
作为金融“领头雁”，工商银行广东省分行（下称“广东工行”）自国家部署建立小微企业融资协调机制以来，就以“主力军”的责任担当，举全行之力破解小微企业融资难、贵、慢问题，推动小微企业融资协调机制工作见行见效。
截至2025年3月末，广东工行已累计走访小微客户16万户，累计授信超1600亿元、发放贷款超1400亿元。
制度先行
“全方位”保障组织“有力度”
在佛山，工行为某医疗企业发放了“专精特新贷款”1000万元，确保企业更好地开展研发、生产和销售等活动；在河源，当地工行负责人带队深入工厂车间、商贸市场、农村集市，主动对接小微企业融资需求；在汕头，工行以一系列金融服务产品和方案帮助当地某文化公司扩大生产；在中山，工行为粮食重点领域企业发放流动贷款采购原材料，助力企业应战旺季……南粤大地上，金融充分释放动能，与千行百业共进。
小微企业是市场活力的根基，也是社会就业的支柱，然而融资难与贵始终横亘在小微企业发展的道路上。去年10月，多部门推出的支持小微企业融资协调工作机制，成为破解小微企业融资难题的重要突破口。
广东工行主动融入广东支持小微企业融资协调工作机制，靠前对接各项政策措施，强化基层赋能，完善敢贷愿贷能贷会贷的长效机制。
一引其纲，万目皆张。广东工行组建省行“一把手”挂帅专项工作组，并单列外贸板块，20个地市分行及全部区县支行同步建立专班，制定全行工作实施方案和操作手册，画好“时间表、路线图”，形成举“全行之力”推动协调机制落地的“全员共识”。
制度为“纲”，机制领航。广东工行倾斜专项费用、经济资本，配套专项规模、考核激励、尽职免责等政策，并建立“周走访、周督导”机制，各级负责人带头走访小微企业，完善“层层抓落实”的责任体系。同步优化普惠贷款尽职免责政策，并对表现突出的机构和个人优先评优，形成“比学赶超”氛围，激发基层“敢贷愿贷”动能。
联动协同，同向发力。广东工行与政府专班建立常态化沟通机制，选派骨干加入地方协调工作组，精准对接科创、外贸、涉农等政策清单，确保服务与政策同频共振。行内同步建立前中后台协同机制，保障对接服务质效。
科技赋能
“数字化”服务引擎“有速度”
今年2月中旬，惠州工行专班走访组上门走访某商务公司时，了解到该公司因资金问题陷入发展困境后，立即协助其对接“粤信服”平台（全国融资信用综合服务平台广东站），并精准匹配工行新升级的“经营快贷”产品，将线上最高授信额度提升至50万元，仅用一个工作日即完成20万元增额放款，缓解了企业现金流压力。
速度背后，是数字化服务赋能。广东工行加强银政企系统对接，依托“粤信服”平台，实现融资需求“线上直达”，同时通过数据归集、扫码申贷，缩短流程环节，提高审贷效率。
小微企业的“渴”，在于资金链脆弱、融资选择有限；小微企业的“难”，在于银行信贷资源匹配不足，审批流程复杂冗长。广东工行直击痛点，以数字化服务满足小微企业“短、小、频、急”的融资特点，实现“快对接、快审批、快放款”。
创新智慧工具，破解“三不难题”。广东工行基于行内外大数据和智能审贷模型，有效识别潜在客户，缓解基层“不能贷”的压力；与此同时，中台集成智能诊断、线上测额、线上明白纸等功能，解决客户经理“不会贷”的痛点；此外，搭建“红黄绿”风险预警模型，破解基层“不敢贷”难题。
优化场景产品，精准适配需求。面向工、商、农、科等领域，广东工行打造“技改贷”“商户贷”“种植e贷”“粤科e贷”等特色场景产品，提供便捷高效、随借随还的信用贷款服务，实现精准滴灌。其中，针对外贸客群，广东工行推进“湾区一体化跨境服务方案”“跨境贷”，持续升级出海投资、安全收付、便利融资、财资管理、交易套保等五大服务体系，内外联动做好客户延伸服务。
精准对接
“靶向式”金融服务“有深度”
在梅州市，专注于高分子材料研发与生产的丰顺正通高分子材料有限公司因春节临近面临资金周转急需融资。该企业虽有核心技术与良好前景，但缺少抵押物。梅州工行客户经理主动深入沟通，全面评估企业信用状况，最终制定以信用贷款为主的融资方案。截至今年3月末，已向该企业发放1000万元信用贷款，助力其顺利渡过资金错配期，实现稳健发展。
这是广东工行服务中小微企业的典型案例之一。广东工行以“靶向式”服务注入源源不断的新动能，为小微企业带来了对未来发展的信心。
深入开展“千企万户大走访”活动。广东工行配合区县工作机制，组织223支“普惠青年先锋队”，开展进园区、进协会、进街道“三进”活动125场，向小微客户宣传普惠金融政策，介绍特色普惠贷款产品，触达客户近1万人次。
“一企一策”提供贴心服务。广东工行对扫码申请客户，优先推荐“经营快贷”“e抵快贷”等线上标准化产品，对复杂需求，定制“区域e贷”个性化方案，提供集“融资+融智+融商”于一体的综合金融服务，助力小微企业全周期成长。
减费让利纾困帮扶。广东工行推动小微企业综合融资成本稳中有降，近4个月年化利率下降22基点，同时对困难企业，灵活运用无还本续贷、展期等工具，为超8000户走访企业提供续贷支持。
服务小微企业是“国之大者”、民之关切。广东工行将以深化小微企业融资协调机制工作为契机，进一步深化政银企合作，推动更多适配产品、更低成本资金直达实体经济，为广东高质量发展贡献更大力量。
一线案例
从资金紧张到逆风翻盘
工行“良方”助光电企业“逆袭”
走进惠州航泰光电有限公司的无尘车间，身着洁净服的工人们正熟练操控着自动化设备，一件件高端显示元器件正被生产出来，现场繁忙而有序，科技感十足。
“多亏了工行及时的资金援助，我们的设备才能继续运转！”企业负责人在车间巡查时，望着有序运转的机器、源源不断产出的产品，感慨万千。
惠州航泰光电是一家集电子专用材料和显示元器件制造于一体的“专精特新”企业，在高端显示材料领域占据重要地位。企业从2023年开始不断加大研发投入，用于设备升级和研发新产品，由于行业普遍存在回款周期长、原材料价格波动明显的情况，资金流一度紧张。
惠州航泰光电有限公司的高端显示元器件生产车间。工行及时的贷款支持为企业注入发展信心。广东工行供图
惠州航泰光电有限公司的高端显示元器件生产车间。工行及时的贷款支持为企业注入发展信心。广东工行供图
关键时刻，当地工行迅速行动，第一时间组建专业团队实地走访调研。仅一周，就完成了500万元“专精特新贷”发放，为企业注入强大的信心和经营保障。
但挑战并未结束。2024年底，企业贷款即将到期，而货款回笼依旧迟缓，缺乏充足流动资金采购原材料、支付工人薪资，生产线濒临停摆，企业负责人心急如焚。
紧要关头，当地工行再次伸出援手。经审慎评估，虽然企业短期资金紧张，但订单量充足、生产经营良好。工作人员迅速为企业办理“无还本续贷”，如同一针强心剂，让企业继续投入生产，顺利完成一批重要订单，逐步摆脱经营困境。
企业负责人欣喜地表示，公司2024年经营收入同比增长约10%，2025年以来销售收入更是同比增长明显。一系列亮眼的数据，是企业自身拼搏奋进的成果，更是广东工行金融助力的有力见证。
撰文：黎华联
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