提速80%！江门工行借力资金流平台3天批贷500万元

近日，江门工行通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台（下称“资金流平台”）成功为当地3家小微企业发放信用贷款合计500万元。截至2025年6月20日，江门工行累计完成资金流信息查询595笔，依托平台数据支撑成功发放贷款27笔，金额合计2347万元，为实体经济发展提供精准高效的信贷支持。

据介绍，本次获得贷款的3家企业均为轻资产运营的小微企业，传统信贷模式下因缺乏抵押物和信用记录难以获得融资。通过资金流平台多维数据支撑，银行通过企业资金流信用信息报告，重点分析其与供电、税务、社保等公共机构的资金往来记录，结合第三方支付平台交易数据，精准绘制出企业经营画像。数据显示，3家企业近半年月均资金流水稳定，与上下游企业交易活跃，最终成功获批纯信用贷款。

在贷前调查环节，银行通过“普惠专区”查询企业资金流信用信息报告，线上获取包括账户资金情况、公共事业缴费记录等7大类核心数据。相较于传统人工尽调，审批周期由15个工作日缩短至3天，实现“数据多跑路、企业少跑腿”。在贷后管理阶段，通过平台实时监控企业资金流向，动态评估经营稳定性，构建起全生命周期风控体系。

据了解，资金流平台是由中国人民银行征信中心牵头建设的重要金融基础设施，旨在通过共享中小微企业的资金流信用信息，解决银企信息不对称问题，助力中小微企业融资。平台于2024年10月上线运行，是我国信用信息体系建设的重要组成部分。该平台通过归集企业银行流水数据，形成动态更新“资金流信用信息报告”，与央行征信系统形成互补。目前，这份报告已成为企业的第二张“经济身份证”，能够帮助银行真实评估企业偿债能力和经营质量。

目前，江门工行正通过微信小程序等渠道推广平台应用，江门工行有关负责人表示，下一步，将持续扩大覆盖面，以科技赋能解决融资难题，提升支持实体经济服务质效，为中小微企业发展注入新动能。

图源江门工行

撰文：吴惠芳