车辆被淹了，保险怎么赔？律师详细指引解答

受“海葵”残余环流和季风影响，9月7日晚，深圳多区出现暴雨局部特大暴雨，部分区域甚至出现内涝积水险情。

当车辆被淹了，车主的哪些行为做不得？要如何申请赔偿？又该注意哪些地方？

南方+记者采访深圳市律师协会保险法律专业委员会主任、锦天城律师事务所高级合伙人丘彪山律师，一文详细解答如何应对车辆被淹。

一、车辆被淹了，有赔偿吗？

答：购买了车损险的，可以申请赔偿。根据机动车损失保险(简称车损险)的相关规定，因自然灾害、意外事故造成的机动车直接损失，且不属于免赔范围内的，都可以依照约定进行赔偿。其中在自然灾害方面，赔偿范围里包括了冰雹，以及雷击、暴风、暴雨、洪水等多项常见的自然灾害现象。

二、车辆被淹后，哪些动作做不得？

答：购买了车损险的，及时联系保险公司，不要动车辆。车辆熄火后二次点火，极有可能因残留水渍，造成发动机二次损伤。二次点火属个人行为，非自然灾害和意外事故，保险公司可能拒绝赔偿。

三、怎么申请保险理赔？

答：发现车辆被淹后，拨打保险公司电话，根据指引申请理赔。建议拍照提供证据，固定车辆受损情况。拍照时建议拍上车牌号、以及周边明显标志物（小区车位号码等），证明是什么车、在什么地方被淹。

四、是否该购买车损险？

答：车损险是商业保险，非强制性购买。考虑到车辆本身可能发生的损失，以及在交通事故中涉及的第三者责任，基于分散风险原则，建议购买。花小钱避免可能存在的更大损失。没有购买车损险，出现暴雨、洪水时车辆被淹，无法向保险公司索赔。

【应对车辆进水详细操作指引】

车辆进水一般分为两种情况：

一是车辆停放在路边或是地下车库，由于积水太深导致车辆进水；

二是车辆在行驶时，开进积水路段，导致车内进水、熄火，无法前行。

第一步：谨记勿二次点火

二次点火属个人行为，非自然灾害和意外事故，保险公司可能拒绝赔偿。

第二步：电话报案

一旦车辆被浸泡在水里，车主应及时拨打保险公司电话进行报案。

第三步：现场拍照

如保险公司无法及时到达现场，车主在保证自己安全的情况下，及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损员进行定损。拍照要留意包括车牌号码、周边场景。

第四步：救援拖车

保险公司与4S店都有拖车救援服务，但遇上恶劣天气，拖车安排紧张，这种情况下车主可自行联系救援公司进行拖车救援，涉及费用将由保险公司承担。

南方+记者 曾子航