南粤银行大数据风控显威力，守护银发族资金安全

近年来，以养老为名侵犯老年人合法权益、破坏老龄事业发展的欺诈类犯罪呈现高发多发态势。尤其在金融领域，涉老欺诈方式逐渐趋于多元化、隐蔽化、网络化，严重危害到老年群体的财产安全。

近日，南粤银行依托“总分支”协同风控体系，通过线上渠道反欺诈系统，联动管户支行迅速介入，精准识别并拦截一起针对老年群体的电信诈骗风险事件，及时保护客户账户资金安全，为客户避免了十余万元养老金损失。

2025年5月14日午间，南粤银行线上渠道反欺诈系统实时捕捉到一位老年客户的账户出现异常交易行为，存在被诈骗风险。系统发出风险预警信息后，南粤银行迅速启动总分支联动工作机制，工作人员致电联系客户核实情况，但多次致电联系客户无果，结合账户异常交易特征，判断客户可能正在遭受电信诈骗，为保护客户资金安全，果断采取账户安全管控措施，阻断资金流出渠道。

经查，诈骗分子冒充购物软件客服诱导该客户下载木马APP，并引导客户通过手机银行向指定账户转账。南粤银行的快速反应成功保住了客户账户中的十余万元养老金。事后，该客户对南粤银行的专业服务表示衷心感谢并赠送“南粤银行 金融长城 阻骗拦诈 至诚高效”锦旗。客户表示：“经过这件事，我对南粤银行的专业能力和负责态度非常信任，我的养老钱存放在南粤银行更有保障。”

此次成功拦截电信诈骗，彰显了南粤银行“大数据监测+人工研判+快速处置”反诈体系的有效性。近年来，南粤银行始终将线上金融安全作为业务的最关键环节，不断创新技术手段，深化警银协作，并通过“厅堂线上多媒体、LED滚动宣传”“走访社区、学校等开展线下宣传”等形式织密全民反诈网络。

据了解，通过不断完善数据治理和数据应用，南粤银行线上渠道反欺诈系统的风控能力得到大幅提升，每日处理结算信息超过25万笔、实时交易超过10万笔。该系统自2022年上线运行以来，先后成功拦截600多起涉及线上渠道交易的电信网络诈骗高风险事件，为客户避免了1000多万元的资金损失，坚决守住了客户“钱袋子”。

南粤银行相关负责人表示，防范涉老金融诈骗是一项长期而艰巨的任务，也是老年客户能够融入数字化社会需要攻克的难题。今后，将以科技赋能风险防控，用专业守护银发族“钱袋子”的安全，让银发族在数字化时代拥有更多获得感、幸福感和安全感。

南方+记者 刘稳 

通讯员 刘文彬